Millennium bcp automatiza el 91% de sus decisiones gracias a FICO

Madrid, 31 de mayo de 2012 – FICO, el proveedor líder de tecnología en gestión de decisiones y analítica avanzada, ha anunciado que el banco privado más grande de Portugal, Millennium bcp, ha elegido las soluciones de la compañía para estandarizar los procesos de toma de decisión dentro de la entidad y sus filiales. Gracias a FICO, el banco ha incrementado la automatización en la toma de decisiones sobre préstamos desde un 8% del total en el año 2000 al 91% en 2012, lo que ha permitido que se mejoren de forma significativa las relaciones con los clientes a la vez que se ha ampliado la capacidad de negocio. Hoy en día, Millennium bcp toma más de 128 millones de decisiones de forma automatizada utilizando las soluciones de FICO.
Para Millennium bcp, que cuenta ya con más de cinco millones de clientes, el viaje consistía en desplegar una serie de capacidades consistentes que soportaran la expansión de la entidad en Europa y África de forma coherente y simplificada. Para ello, la compañía necesitaba de una serie de procesos automatizados y estándares que mejoraran la eficiencia de la gestión de las carteras de clientes en el extranjero. Gracias a las soluciones desplegadas por FICO –entre las que se incluyen FICO TRIAD Customer Manager, FICO Capstone Decision Accelerator y FICO Model Builder-, en pocos meses, la entidad pasó de contar con modelos predictivos estándares a sofisticados modelos de decisión en cada vez más áreas de decisión.

Millones de transacciones pendientes de control
Millennium bcp comenzó a utilizar soluciones de FICO en 2000, cuando desplegó el área de decisión Credit Facilities de FICO TRIAD Customer Manager. Poco después, el banco desarrolló un proyecto para mejorar los procesos de toma de decisiones en cuentas de clientes con fondos insuficientes. En la actualidad, muchas de esas decisiones han sido automatizadas con la ayuda de la herramienta de FICO TRIAD “shadow limits”. Los límites preautorizan una cierta cantidad de descubierto a los clientes, basando la decisión en la capacidad de riesgo de cada cliente, entre otros factores. Hoy, el banco automatiza siete millones de autorizaciones de descubiertos al año. El 99,7% de esas autorizaciones automatizadas se cubren en menos de tres meses. Gracias a la automatización de este tipo de decisiones, el personal de las sucursales se centra en ofrecer un mejor servicio a los clientes. 

Mejoras en la concesión de créditos
Con la vista puesta en la mejora de la eficiencia conseguida en otras áreas, Millennium bcp decidió utilizar también los modelos analíticos en el departamento de crédito para crear un marco de toma de decisiones objetivo y consistente que ofreciera aprobaciones y concesiones de créditos de forma más rápida que su competencia, sin dejar de lado la limitación de pérdidas y la evaluación correcta de riesgos. Para ello, el banco utiliza FICO Capstone Decision Accelerator, así como modelos de capacidad de crédito y riesgo desarrollados en  FICO Model Builder. Las mejoras significativas obtenidas han llevado a la entidad a ampliar la utilización de esta solución de automatización al resto del catálogo de productos para consumo. Así, ahora, los responsables de riesgo de Millennium bcp han sido formados en la automatización de los procesos y en la toma de decisiones con datos fundamentales de cada cliente. El banco ha adoptado un nuevo paradigma de suscripciones que combina la experiencia de los profesionales del crédito con el análisis de datos históricos para mejorar los rendimientos.

Gestión de cuentas y de clientes
Por otro lado, el banco ha empezado a utilizar FICO TRIAD Customer Manager para tomar decisiones sobre los clientes a nivel de cuenta corriente, una vez han realizado un análisis global del comportamiento del cliente con otros productos.
“Cuando se están tomando decisiones operativas de forma frecuente, soluciones como las que ofrece FICO permiten observar los patrones consolidados y basados en datos. La mayoría de las decisiones se deben tomar en el momento pero sin implicar costes añadidos y controlando el riesgo”, afirma Manuel Gonçalves, director de la unidad de modelos de decisión y riesgo de Millennium bcp. “Algunas empresas basan su toma de decisiones en la gestión de cuentas (cuando solo comercializan un producto) y otras en la gestión de clientes (cuando tienen diversos productos). FICO nos ha ayudado a integrar los datos para coordinar la gestión de cuentas con la gestión de clientes y tener así una visión holística que ayuda a la toma de decisiones para mejorar los resultados de negocio”.

Clientes más satisfechos y predicciones más acertadas
Millennium bcp ha mejorado, gracias a las soluciones de FICO, la satisfacción de sus clientes y además ha incrementado el uso que hace de la información de las cuentas de forma que se puedan realizar predicciones más acertadas y en un menor tiempo. Entre los beneficios cuantificables de la entidad portuguesa, destacan un incremento de la facturación por tasas e intereses; suscripciones y recobros más efectivos; menores provisiones gracias a una mejor organización en admisión; menores pérdidas de clientes; y ahorros en la suscripción y en la búsqueda más afinada de clientes. Millennium bcp también logró otros beneficios más difíciles de medir, como una mejora en la cultura del riesgo entre los profesionales que trabajan en la entidad; mayor satisfacción entre clientes y empleados; y mejores ofertas que la competencia.
“FICO ofrece a sus clientes en todo el mundo motores de decisión avanzados para que se puedan tomar las decisiones más rentables para el negocio”, asegura Antonio García Rouco, director general de FICO para Europa Occidental. “Gracias a nuestras soluciones, Millennium bcp puede transformar a clientes que solamente usan las cuentas corrientes para depósitos y pagos en dinero en clientes con productos de crédito, con tienen una rentabilidad superior”.

Acerca de FICO
FICO (NYSE: FICO) ofrece soluciones de analítica predictiva  que impulsan las decisiones inteligentes. El uso innovador de las matemáticas para predecir el comportamiento del consumidor ha transformado industrias completas y ha revolucionado la forma en la que se gestiona el riesgo y se comercializan nuevos productos. Las soluciones de FICO ayudan a medir el riesgo del crédito, a gestionar cuentas y clientes -identificando y minimizando el impacto del fraude- y a personalizar las ofertas de consumo con una precisión milimétrica. La mayoría de las entidades financieras más importantes del mundo, así como las principales compañías de seguros, comercios, empresas farmacéuticas y organismos públicos confían en las soluciones de FICO para acelerar el crecimiento, controlar el riesgo, aumentar los beneficios y cumplir con las demandas regulatorias y de competencia. Para más información, http://www.fico.com/es. FICO: Make every decision count™.

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