O Bradesco usa a Plataforma FICO para fornecer soluções de crédito em tempo real e aumentar as transações digitais em mais de 60%
Um dos maiores bancos privados do Brasil ganha o FICO® Decisions Award por integração e gerenciamento de clientes
SÃO PAULO - 12 de abril de 2022 — FICO (NYSE: FICO)
Destaques:
- O Bradesco aumentou as transações digitais em mais de 60% usando soluções de crédito em tempo real
- O Bradesco aumentou a receita de linhas de crédito e o número de usuários em cerca de 15 por cento
- O Bradesco ganhou um FICO® Decisions Award de 2022 por integração e gerenciamento de clientes
O Bradesco, um dos maiores bancos privados do Brasil, utilizou a Plataforma FICO® para criar uma solução de crédito digital, em tempo real e completa que revolucionou a jornada do cliente com decisões instantâneas e preços otimizados. Conhecido internamente como "Brain" (Bradesco Inteligência de Negócios / Bradesco Intelligence in Business), o projeto de gerenciamento de decisões reduziu o tempo para pôr os projetos em produção e introduziu mais consumidores em soluções digitais, aumentando as transações digitais em mais de 60 por cento durante os lockdowns da COVID19.
Mais informações: https://www.fico.com/en/fico-platform
"O Bradesco tem a visão de oferecer crédito como serviço", disse Janaina Souza, diretora de soluções de crédito ao consumidor do Bradesco. "Sabíamos que poderíamos revolucionar o cenário de crédito brasileiro se pudéssemos aplicar tecnologias de ponta para gerenciar produtos, preços e limites de forma transparente e em tempo real. Ao usar a tecnologia FICO para automatizar o ciclo de crédito, criamos uma experiência nova e empolgante para nossos clientes e, como resultado, tivemos um crescimento significativo em nossos negócios."
Antes da implementação, poderia levar até seis meses para atribuir uma linha de crédito a um consumidor ou cliente de PME devido à alta latência do mecanismo de decisão anterior do Bradesco. Agora, os clientes podem solicitar e receber acesso a uma linha de crédito em apenas dois dias, o que aumentou tanto a receita quanto o número de usuários de crédito em cerca de 15%.
"Sabíamos que, ao aproveitar a IA mais recente e analíticos para a tomada de decisões avançados, poderíamos criar uma experiência que superaria as expectativas dos clientes e garantiria que fossem tratados como indivíduos", disse Souza. "O principal desafio era definir a abordagem arquitetônica que atenderia as metas e impulsionadores de negócios e, em seguida, reunir 16 departamentos diferentes para colaborar em seu fornecimento."
O Bradesco construiu o "Brain" no 3º trimestre de 2019 para conectar todos os membros dessa estrutura multidisciplinar formada por 800 funcionários e contratados de cerca de 28 fornecedores e consultorias para romper o status quo e promover a transformação digital que o banco está buscando.
No centro do "Brain" do Bradesco está a Plataforma FICO® - Capacidade de Execução e Decisão e a habilidade da plataforma FICO de lidar com os dados necessários para batch e streaming.
O objetivo da equipe de fornecer a melhor experiência digital fez com que eles se concentrassem em cinco pilares distintos que definiram o desenvolvimento de cada nova oferta.
- Jornada do cliente: unificar e melhorar a experiência do cliente em todos os canais.
- Produtos integrados: integrar produtos garantindo aos clientes as melhores ofertas de crédito de acordo com suas necessidades.
- Tempo real: manter uma base de informações em tempo real para melhorar a tomada de decisões.
- Eficiência operacional: fazer mudanças sem afetar a estabilidade dos ambientes e operações críticas do banco; simplificar os processos de mudança.
- Otimização de preços e condições: maximizar a rentabilidade do produto, melhorar as ofertas de crédito, custo e benefícios.
Em 2021, novos recursos foram incorporados ao Brain. Por exemplo, quando um cliente faz um pagamento instantâneo e não tem todos os fundos necessários disponíveis em sua conta, a solução Brain verifica seu limite de crédito e garante que o crédito adicional seja fornecido para concluir a transação.
O Bradesco também fez mudanças significativas na forma como os clientes podem reestruturar ou reorganizar empréstimos existentes e renegociar novos termos de empréstimos.
Os resultados do projeto Brain têm sido significativos. O Bradesco aumentou o crédito entregue em 55 por cento, a taxa de renegociação cresceu em 22 por cento e a inadimplência caiu em 41 por cento.
"O Bradesco integrou jornadas de clientes, processos, precificação e crédito usando a tecnologia FICO em tempo real orientada analiticamente", disse Nikhil Behl diretor de marketing da FICO. "O desejo de olhar para cada interação do ponto de vista do cliente é claramente uma abordagem vencedora."
Por suas conquistas, o Bradesco ganhou o FICO® Decisions Award 2022por integração e gerenciamento de clientes.
"Fiquei muito impressionado com o uso de analíticos de ponta no back-end para fornecer esse serviço no Bradesco e a estrutura organizacional com a qual eles executaram isso", disse Sidhartha Dash, diretor de pesquisa da Chartis e um dos jurados do FICO Decisions Awards. "A escala do empreendimento não deve ser subestimada, especialmente durante as condições da pandemia."
Sobre o Bradesco
O Banco Bradesco, fundado em 1943, é o segundo maior banco privado do Brasil em ativos totais, com 74,1 milhões de clientes, 36,3 milhões de titulares de contas e 81,9 mil pontos de serviço,
Sobre o FICO® Decisions Awards
Os prêmios FICO Decisions Awards reconhecem organizações que estão alcançando um sucesso notável usando as soluções FICO. Um painel de juízes independentes com profunda experiência no setor avalia as indicações com base em melhorias mensuráveis nas principais métricas; uso demonstrado das melhores práticas; escala, profundidade e amplitude do projeto; e usos inovadores da tecnologia. Os juízes de 2022 são:
- Sidhartha Dash, diretor de pesquisa da Chartis
- Paul Deall, diretor de risco, hipotecas do Westpac (vencedor anterior)
- Senthil Erulappan, diretor de engenharia de produto para comerciantes, risco e cobranças da FIS
- Armando Junior, gerente-geral de risco e compliance da Dock (vencedor anterior)
- Sheila Leverone, diretora de marketing da eDriving (vencedora anterior)
- Sibulelo Ncamani, diretor de risco operacional e governança do Absa Bank (vencedor anterior)
- Graham Rand, pesquisador operacional e editor da Impact
- Dinesh Suresh, diretor de compilações digitais para empréstimos garantidos ao consumidor do OCBC Bank (vencedor anterior)
Os vencedores do FICO Decisions Awards serão destacados e ganharão ingressos para a FICO® World 2022, the Decisions Conference, em maio de 2022 em Orlando, na Flórida.
Sobre a FICO
A FICO (NYSE: FICO) possibilita decisões que ajudam indivíduos e empresas no mundo todo a prosperar. Fundada em 1956, a empresa é pioneira no uso de analíticos preditivos e ciência de dados para melhorar as decisões operacionais. A FICO possui mais de 200 patentes nos Estados Unidos e no exterior em tecnologias que aumentam a lucratividade, a satisfação do cliente e o crescimento de empresas em serviços financeiros, manufatura, telecomunicações, assistência médica, varejo e muitos outros setores. Usando as soluções da FICO, empresas em mais de 120 países fazem de tudo, desde proteger 2,6 bilhões de cartões de pagamento contra fraudes, até ajudar as pessoas a obter crédito e garantir que milhões de aviões e carros de aluguel estejam no lugar certo na hora certa.
Saiba mais em www.fico.com.
FICO é uma marca registrada da Fair Isaac Corporation nos EUA e em outros países.