O HSBC obtém um aumento de 15% nos gastos mensais em cartões usando a otimização habilitada por IA da FICO

San Diego, CA – FICO World – 15 de abril de 2024 – FICO (NYSE: FICO)

Destaques:

• O HSBC está usando a plataforma FICO® para aumentar sua carteira de cartões de crédito
• O projeto registrou um aumento de 15% nos gastos mensais dos clientes em seus cartões, bem como melhorias no uso ativo do cartão e no share of wallet, sem aumentar a inadimplência
• O HSBC ganhou o prêmio FICO® Decisions 2024 ​​​​​​​para IA, aprendizagem automática e otimização.

Hoje, na FICO® World, o principal evento de analíticos e de IA do setor, a FICO anunciou que o HSBC, uma das maiores organizações bancárias e de serviços financeiros do mundo, usou tecnologia de otimização matemática habilitada por IA para aumentar sua carteira de cartões de crédito. O projeto registrou um aumento de 15% nos gastos mensais dos clientes em seus cartões, bem como melhorias no uso ativo do cartão e no share of wallet, sem aumentar a inadimplência. O HSBC ganhou o 2024 FICO Decisions Award por IA, aprendizagem automática e otimização.

Mais informações: Otimização | FICO

Assista ao vídeo da equipe do HSBC Reino Unido contando sua história.

"Com a otimização da FICO, podemos ajustar os limites de crédito aos níveis de risco, recompensa e engajamento de cada cliente, e gerenciá-los com precisão científica, com rapidez, à medida que nossa estratégia e o clima econômico mudam", disse Mike Roberts, diretor de risco de varejo sem garantia, HSBC Reino Unido.

O setor de banco de varejo no Reino Unido é particularmente competitivo, e os clientes têm carteiras fraturadas, com três relacionamentos financeiros em média. Como parte de sua jornada digital, o HSBC tem se concentrado na criação de experiências de cliente personalizadas e fáceis de usar, ao mesmo tempo que proporciona crescimento de receita no longo prazo. A carteira de cartões de crédito do HSBC foi uma das áreas alvo de crescimento sustentável e responsável ao oferecer aos clientes ofertas personalizadas de aumento de linhas de crédito.

“Definir novos limites de crédito por meio de programas de testes é ineficiente e pode prejudicar o relacionamento com os clientes”, disse Roberts. “Ao usar a otimização matemática da FICO, conseguimos simular respostas ao engajamento do cliente, níveis de gastos, ativações, taxas de perda, rentabilidade e resultados do cliente, ao mesmo tempo que levamos em consideração mudanças nas condições econômicas e regulatórias. Também conseguimos

atender melhor às necessidades dos clientes ao direcionar ofertas para clientes que desejassem e usariam um aumento na linha de crédito."

O HSBC trabalhou em estreita colaboração com a FICO para projetar o processo de influência nas decisões que capturou seu negócio de aumento de linha de crédito.​​​​​​​ Foram criados oito modelos de ação-efeito para prever o impacto da estratégia existente de aumento da linha de crédito. Esses modelos foram configurados na plataforma FICO®, juntamente com os cálculos de lucro do próprio HSBC, e um conjunto de cerca de 40 cenários foi desenvolvido para encontrar a melhor solução.

Quando a COVID 19 chegou em 2020, o HSBC rapidamente redesenvolveu as estratégias para lidar com o novo clima econômico.​​​​​​​ Apesar da redução da procura de crédito durante o confinamento, a estratégia otimizada revelou-se mais eficaz do que a estratégia anterior na geração de uso do cartão.​​​​​​​

Em julho de 2023, o Reino Unido aprovou regulamentos sobre direitos do consumidor, destinados a garantir que os bancos forneçam produtos e serviços adaptados às necessidades individuais, que proporcionem um valor justo e não coloquem os consumidores em risco de dívidas impagáveis. Usando as técnicas matemáticas precisas do FICO® Decision Optimizer, o HSBC está bem equipado para determinar os melhores resultados e ajudar seus clientes a lidar com essa mudança regulatória.

“A capacidade de testar vastas possibilidades de estratégias de decisão, inter-relacionamentos e permutações subsequentes em volumes e cenários está muito além da capacidade de cálculo do cérebro humano”, disse Roberts. “Ao mesmo tempo, estamos executando estratégias de decisão explicáveis ​​que proporcionam visibilidade e certeza para saber que estamos fazendo a coisa certa para os clientes.”

“A otimização de decisões é uma das ferramentas mais avançadas que um credor possui”, disse Nikhil Behl, diretor de marketing da FICO. “O HSBC demonstrou mais uma vez a sua liderança no mercado com este projeto.”

“Obter uma vantagem em um dos mercados de crédito mais competitivos do mundo é uma conquista notável”, disse Paul Robinson, vice-presidente de gestão de crédito do Canadian Tire Bank e um dos jurados do FICO Decisions Awards. "Os jurados ficaram impressionados com o uso inteligente da otimização pelo HSBC e sua capacidade de equilibrar vários objetivos e restrições para encontrar opções mais bem-sucedidas para seus clientes."

Para ver a lista completa dos vencedores do FICO® Decision Awards deste ano, confira: https://www.fico.com/en/fico-decisions-awards-2024

Sobre os prêmios FICO Decisions Awards

Os prêmios FICO Decisions Awards reconhecem organizações que estão alcançando um sucesso notável usando as soluções FICO. Um painel de juízes independentes com profundo conhecimento do setor avalia as indicações com base na melhoria mensurável nas principais métricas; uso demonstrado das melhores práticas; escala, profundidade e abrangência do projeto; e usos inovadores de tecnologia. Os juízes de 2024 são:

• Andrew Birmingham, editor, Mi3
• Eric Kavanagh, CEO do Bloor Group e anfitrião, InsideAnalysis
• Elizabeth Lumley, editora assistente, The Banker
• Paul Mah, editor sênior, CDO Trends
• Laura Martins, editora, IT Forum
• Paul Robinson, vice-presidente de gestão de crédito do Canadian Tire Bank (vencedor anterior)
• Shiv Sehgal, vice-presidente executivo de analíticos de público da RSG Media (vencedor anterior)
• Nick Vitchev, diretor da Chartis 

Os vencedores dos prêmios FICO Decisions Awards serão destacados no FICO® World 2024, de 15 de abril a 18 de abril de 2024 em San Diego, Califórnia.

Sobre a FICO

A FICO (NYSE: FICO) possibilita decisões que ajudam indivíduos e empresas no mundo todo a prosperar. Fundada em 1956, a empresa é pioneira no uso de analíticos preditivos e ciência de dados para melhorar as decisões operacionais. A FICO possui mais de 200 patentes nos Estados Unidos e no exterior em tecnologias que aumentam a lucratividade, a satisfação do cliente e o crescimento de empresas em serviços financeiros, seguros, telecomunicações, assistência médica, varejo e muitos outros setores. Usando as soluções FICO, empresas em mais de 100 países fazem tudo, desde proteger 4 bilhões de cartões de pagamento contra fraude até melhorar a inclusão financeira e aumentar a resiliência da cadeia de fornecimento. O FICO® Score, usado por 90% dos principais financiadores americanos, é a medida padrão de risco de crédito ao consumidor nos EUA e foi disponibilizado em mais de 40 outros países, melhorando o gerenciamento de riscos, o acesso ao crédito e a transparência.

Saiba mais em https://www.fico.com/en

FICO é uma marca registrada da Fair Isaac Corporation nos EUA e em outros países.

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Equipe de RP da FICO no Reino Unido
Wendy Harrison/Parm Heer/Matthew Enderby ficoteam@harrisonsadler.com
0208 977 9132