Česká Spořitelna Increases Portfolio Profit 26 Percent Using FICO Optimization Technology
Die größte Bank in der Tschechischen Republik wird mit dem FICO Decision Management Award ausgezeichnet
London – 2. Dezember 2015
- Die größte Bank in der Tschechischen Republik, Česká Spořitelna hat ihre Strategien zur Kreditvergabe optimiert und somit den Ertrag ihres Portfolios um 26 Prozent und ihre neuen Umsätze um 29 Prozent steigern können.
- Die Bank geht davon aus, dank der optimierten Strategien pro Jahr einen zusätzlichen Ertrag in Höhe von 16 Millionen USD und einen zusätzlichen Umsatz in Höhe von 41 Millionen USD zu erwirtschaften.
- Das Analytikteam der Bank nutzt die Tools zur Optimierung der FICO® Decision Management Suite.
- Česká Spořitelna hat den 2015 FICO Decision Management Award für Kunden-Onboarding und -management erhalten.
Česká Spořitelna, die größte Bank in der Tschechischen Republik, konnte dank der Entwicklung optimierter Strategien mithilfe der Software von FICO den Ertrag ihrer vorab gewährten Kredite um 26 Prozent und ihre neuen Umsätze um 29 Prozent steigern. Für diesen Erfolg wurde Česká Spořitelna, ebenso wie die China Minsheng Bank, mit dem 2015 FICO Decision Management Award für Kunden-Onboarding und -management ausgezeichnet.
Bitte besuchen Sie die Website www.fico.com/dmawards, um weitere Informationen zu erhalten.
Česká Spořitelna, die Teil der Erste Bank Group ist, wollte gegen die aggressive Preisgestaltung ihrer Konkurrenten vorgehen, die den Marktanteil der Bank einschränkte. „Wir wollten wettbewerbsfähiger werden, ohne die Profitabilität unserer Kredite einzuschränken“, sagte Zuzana Sloukova, Leiterin des für die Bereiche Optimierung, Berichterstattung und Analytik zuständigen Teams in der Abteilung Retail Risk bei Česká Spořitelna. „Die Optimierung unserer Strategie für vorab gewährte Barkredite sollte ein entscheidender Bestandteil dieser Kampagne werden.“
Im Rahmen der von der Bank durchgeführten Analysen wurde offensichtlich, dass eine Steigerung des absoluten Ertrags des Portfolios (Absolute Portfolio Profit, APP) vorab gewährter Barkredite mithilfe einer Identifizierung eines optimalen Angebotspreises und eines optimalen, anfänglichen Kreditrahmens für jeden Kreditnehmer auf Grundlage dessen Risikoprofils, Kreditwürdigkeit, Preissensibilität und persönlichen Vermögens möglich war. Durch die Nutzung von in der FICO® Decision Management Suite enthaltenen Tools zur Optimierung konnte die Bank die enorme Masse an Daten verwalten und so den besten Angebotspreis und den optimalen Kreditrahmen ermitteln.
Das Team von Česká Spořitelna entwickelte mithilfe eines Iterations-Algorithmus einen neuen Ansatz, der unter Berücksichtigung aller potenziellen Kreditrahmen eine Maximierung des Ertrags ermöglichte. Das Team entwickelte außerdem ein sehr raffiniertes Modell, das eine Prognose des Kreditbetrags jedes einzelnen Kunden ermöglichte.
Aufgrund der Erfolge eines vergleichbaren Projekts bei nicht vorab gewährten Krediten, erwartete die Bank eine Steigerung des APP um 5 bis 10 Prozent und ihrer neuen Umsätze um 7 bis 12 Prozent. Als die Analysten der Bank im FICO® Decision Optimizer optimierte Szenarien testeten, ergaben sich sogar noch bessere Ergebnisse: eine geschätzte Steigerung des APP um 22 Prozent und ihrer neuen Umsätze um 25 Prozent im Vergleich zu der vorherigen Strategie für vorab gewährte Kredite.
„Als wir damit begonnen, die Strategie umzusetzen, übertraf sie bei Weitem all unsere Erwartungen“, sagte Zuzana Sloukova. „Der APP stieg um 26 Prozent und die neuen Umsätze um 29 Prozent, ohne dass dabei die mit Kreditrisiken verbundenen Kosten anstiegen. Wir nutzen die Strategie aktuell für unser gesamtes Portfolio aus vorab gewährten Barkrediten. Wenn wir die Ergebnisse auf unser gesamtes Portfolio hochrechnen, erwarten wir einen jährlichen Anstieg des APP um 16 Millionen US-Dollar und der neuen Umsätze um 41 Millionen US-Dollar.“
Anstatt auf die steigende Nachfrage auf Kredite zur Schuldentilgung zu reagieren, hat die Česká Spořitelna jetzt damit begonnen, fortschrittlichere Analytikverfahren zu nutzen, einschließlich einer Optimierung in Echtzeit. Dafür nutzen die Analysten der Bank den FICO® Optimization Modeler der FICO® Xpress Optimization Suite, um die Optimierungsmodelle für Entscheidungen in Echtzeit zu konfigurieren. Die erste Generation dieser Optimierung, die innerhalb einer Sekunde optimierte Ergebnisse liefert, wird derzeit für die Plattform zur Kreditvergabe der Bank genutzt.
„Wir erwarten mit dieser neuen Strategie einen Anstieg der neuen Umsätze um 15 Prozent im Vergleich zu der vorherigen Strategie, die erneut ein Bestandteil unserer Kampagne ist, mehr Marktanteil zu erhalten“, erklärte Zuzana Sloukova. „FICO Xpress for Debt Consolidation sollte uns dabei helfen, sogar noch mehr Marktanteil zu erhalten und zugleich das Fluktuationsrisiko zu reduzieren.“
„Wir sind sehr stolz darauf, dass wir neue optimierte Strategien für unser eigenes Geschäft entwickelt haben“, sagte sie. „Unsere Errungenschaften wurden von unseren Vorstandsmitgliedern sehr wertgeschätzt.“
„Exzellente Analysen sind ein Kernaspekt der Finanzdienstleistungsbranche“, sagte Michael Versace, Global Research Director, Digital Strategy, des Anbieters von Branchenanalysen IDC und eines der Mitglieder der Jury der FICO Decision Management Awards. „In unserem digitalen Zeitalter können Unternehmen mithilfe von Daten und Analysen ihre Produkte und Dienstleistungen noch weiter differenzieren, die Kundenzufriedenheit und das Risikomanagement optimieren und ihre Beziehungen zu Regulierungsbehörden fördern. Česká Spořitelna hat bei der Nutzung der FICO Analytiktechnologie großen Innovationsgeist gezeigt.“
„Unsere Tools zur Optimierung sind in Hinblick auf die Bereitstellung effektiver Möglichkeiten zur Entwicklung, dem Testen und der Bereitstellung neuer Strategien gegenüber Analysten und Teams branchenführend“, sagte Bill Waid, Vice President und General Manager, Decision Management Solutions bei FICO. „Česká Spořitelna hat diese Tools auf die Probe gestellt und dabei bemerkenswerte Ergebnisse erzielt.“
Die FICO Decision Management Awards
Im Rahmen der FICO Decision Management Awards werden Unternehmen für ihre einzigartigen Geschäftsergebnisse ausgezeichnet, die diese mithilfe der Lösungen für Predictive Analytics und das Entscheidungsmanagement von FICO erreicht haben. Die Gewinner werden auf der vom 26. bis zum 29. April in Washington D.C. stattfindenden FICO® World 2016 präsentiert.
Die Gewinner werden von einer Jury aus geschätzten Branchenführern, Analysten und Journalisten ausgewählt: Philip Alexander der Financial Times, Joel Wells von Discover Card, Michael Versace von IDC und Michael Wu von Lithium Technologies.
Weitere Informationen finden Sie unter http://www.fico.com/dmawards/.
Über FICO
FICO (NYSE: FICO) unterstützt Einzelpersonen und Unternehmen weltweit mithilfe angewandter Datenwissenschaft dabei, menschliche Probleme zu lösen und so bessere Entscheidungen zu treffen. FICO steigert mithilfe der Nutzung von Predictive Analytics erheblich die Rentabilität, Kundenzufriedenheit und das Wachstum von Unternehmen in 100 Ländern aus der Finanzdienstleistungs-, Telekommunikationsbranche, dem Gesundheitswesen, dem Einzelhandel und anderen Branchen. Das im Jahr 1956 gegründete Unternehmen mit Sitz in Silicon Valley hält über 1956 US-amerikanische und internationale Patente für Technologien, die gesamte Branchen revolutionieren. Effektiver Schutz von 2,5 Milliarden Zahlungskarten vor Betrug, die Unterstützung von hunderten Millionen Menschen weltweit, einen Kredit zu erhalten und die Sicherstellung, dass Millionen Flugzeuge und Mietwagen zum richtigen Zeitpunkt am richtigen Ort zur Verfügung stehen: FICO ermöglicht es Einzelpersonen und Unternehmen, die richtigen Entscheidungen zu treffen und zu wachsen.
Weitere Informationen finden Sie unter https://www.fico.com.