UltraFICO™ Score

UltraFICO™ Score

Der verbrauchergesteuerte Score Sehen Sie selbst, wie Ihr Unternehmen davon profitieren kann.

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Produktinformationen

Der UltraFICO™ Score bietet eine neue Dimension an Erkenntnissen, die das Potenzial von Millionen Verbrauchern mit positiven Finanzprofilen erschließen, die über deren traditionelle Kreditberichte hinausgehen. Verbraucher sind jetzt in der Lage, Informationen zu ihren Giro-, Spar- und Geldmarktkonten (Daten zu Sichteinlagenkonten, DDA) beizusteuern. So können sie ihren FICO® Score verbessern und Kreditgebern beispiellose, breitere Einblicke zur Beurteilung ihrer Kreditwürdigkeit gewähren. Gewinnen Sie neue Kunden und bieten Sie Ihren Stammkunden ein neues Konzept durch ein intelligentes und integratives Krediterlebnis.

Viele Verbraucher haben noch immer keinen Zugang zu Mainstreamkrediten. Dazu gehören 79 Millionen Amerikaner mit niedrigen Scores (680 oder darunter) und 53 Millionen Amerikaner ohne ausreichende Informationen in ihrem Kreditagenturaufzeichnungen zur Erstellung eines zuverlässigen FICO® Score.

Bei sieben von 10 Verbrauchern in den USA, die ein solides Finanzverhalten auf ihren Giro- und Sparkonten vorweisen, ist der UltraFICO™ Score höher als ihr traditioneller FICO® Score.

Der UltraFICO™ Score-Algorithmus modifiziert den bestehenden FICO® Score, da er dank der vom Verbraucher genehmigten DDA-Daten zusätzliche Einblicke bietet.

Mit diesem neuen Ansatz können Kreditgeber jungen Leuten oder Immigranten, die noch an ihrem Kreditprofil arbeiten, sowie Antragstellern, die ihre finanzielle Leistungsfähigkeit nach einer Notlage wiederherstellen, Zugang zu Krediten geben.

Mit dem UltraFICO™ Score können Kreditgeber bessere Entscheidungen für jene Verbraucher treffen, deren Scores sich in Grenzwertnähe befinden bzw. bei denen ein Scoring nicht möglich ist.

INTELLIGENT

  • Durch Zuordnung des besten Kreditangebots zum jeweiligen Verbraucher können Sie auf diesem gesättigten Markt besser differenzieren und effektiver konkurrieren.
  • Wie bei jedem anderen FICO® Score spiegeln konforme Ursachencodes die Daten der Sichteinlagenkonten wider, die für die Scoreberechnung verwendet werden.
  • Sie können auf das gleiche Maß an Rigorosität und Integrität wie bei anderen FICO® Scores zählen. Der neue Score ist auf die Darstellung des gleichen Verhältnisses zwischen Wahrscheinlichkeit und Score ausgelegt, damit er problemlos in Kreditstrategien integriert werden kann.

INTEGRATIV

  • Erweitern Sie Ihren Kundenstamm durch verantwortungsvolle Kreditangebote an Verbraucher, die scheinbar unterhalb der festgelegten Kreditschwellen lagen oder bisher durch die alleinige Verwendung traditioneller Kreditinformationen nicht in Ihr Sichtfeld gelangten.
  • Steigern Sie Ihre Attraktivität für Personen mit geringer Kredithistorie und junge Antragsteller – Selbständige, Kurzzeitvertragsarbeiter oder Unternehmer mit Migrationshintergrund – und binden Sie so neue Kundensegmente dauerhaft an sich.
  • Geben Sie ihnen eine zweite Chance - identifizieren Sie Personen, die sich möglicherweise von finanziellen Schwierigkeiten erholt haben, ihre Kredithistorie wieder aufbauen möchten und ein geringeres Kreditrisiko darstellen, als es aufgrund früherer Kreditinformationen erscheinen mag.

INNOVATIV

  • Profitieren Sie von der beispiellosen Tiefe einer Risikobewertung, die durch die Integration der Cashflow-Dynamik in den Score für Verbraucherkredite ermöglicht wird.
  • Das FICO-Modell entstand auf der Basis von Millionen von Datensätzen verschiedener Kreditagenturen, mit deren Hilfe der Zusammenhang zwischen der Art und Weise, wie ein Verbraucher seine Spar- und Einlagekonten verwaltet, und dessen Kreditrisiko empirisch quantifiziert wurde.
  • Revolutionieren Sie Ihre Kreditstrategie und Ihr Kundenerlebnis mithilfe von sicheren, verbindlichen DDA-Daten und zuverlässiger Analytik für ein umfassendes Verständnis des Finanzprofils des Verbrauchers.

Der UltraFICO™ Score-Algorithmus modifiziert den bestehenden FICO® Score auf Basis der durch die DDA-Daten gewährten, zusätzlichen Einblicke.

Für viele Verbraucher ohne Score kann durch den UltraFICO™ Score ein neuer Score erstellt werden.

So funktioniert der UltraFICO™ Score:

  1. Nach der Genehmigung durch den Verbraucher wird der Score bei Experian erfragt.
  2. Bei digitaler Kreditvergabe wird der Verbraucher auf eine sichere Website geleitet, um Fragen zu seinen bestehenden DDA-Bankbeziehungen zu beantworten.
  3. Sobald der Verbraucher seine Konten und Berechtigungen ausgewählt hat, erstellt Finicity dessen DDA-Transaktionsübersicht und sendet sie an Experian. Der von FICO entwickelte Scoring-Algorithmus wird von Experian gehostet. Der neue UltraFICO™ Score stützt sich zusätzlich zu den traditionellen Kreditinformationen, die bei Experian gespeichert sind, auf die von Finicity erhaltenen DDA-Daten.
  4. Der UltraFICO™ Score-Algorithmus erstellt einen modifizierten FICO® Score, der den zusätzlichen Erkenntnissen aus den DDA-Daten Rechnung trägt (oder generiert im Falle von Verbrauchern, bei denen Scoring nicht möglich ist, einen neuen UltraFICO™ Score, falls die Mindestkriterien für das Scoring erfüllt werden).
  5. Wie bei jedem anderen FICO® Score wird dieser Score dann von Experian zusammen mit den Ursachencodes, welche die für die Score-Berechnung verwendeten Daten widerspiegeln, an den Kreditgeber übermittelt. Zusätzlich werden DDA-bezogene prädiktive Merkmale zur Verfügung gestellt.

Revolutionieren Sie das Verbraucherkrediterlebnis und sehen Sie selbst, wie Ihr Unternehmen davon profitieren kann.

Sichere Datenaggregation: Bei Finicity werden die besten Informationssicherheitszertifikate von Drittanbietern für Finanzdaten, einschließlich PCI und SOC2, eingesetzt. Die Verwendung von tokenisierten Authentifizierungsmethoden und Durable Data FDX API-Standards sorgt für noch mehr Sicherheit.

‌ Zuverlässige DDA-Daten: Erstmals können Verbraucher ihre Giro- und Sparkontenhistorie für mehr Präzision in ein nationales Scoring-System einbinden.

Differenzierung: Erhalten Sie beispiellose Risikoerkenntnisse durch die Integration der Cashflow-Dynamik in den Score für Verbraucherkredite. So können Sie schnellere, wettbewerbsfähigere und profitablere Kreditentscheidungen treffen.

‌ Bessere Kundenbindung: Bieten Sie mehr Engagement und Transparenz durch einen integrativen Kreditentscheidungsprozess und bauen Sie eine dauerhafte Kundentreue auf.

‌ Der bewährte Standard: Der UltraFICO™ Score folgt dem gleichen Grunddesign wie der traditionelle FICO® Score und ermöglicht eine problemlose Umsetzung und Interpretation.

Der UltraFICO™ Score wird zunächst im Rahmen einer begrenzten Pilotphase bei einer kleinen Gruppe von Kreditgebern für Verbraucher verfügbar sein, die derzeit keinen Zugang zu Krediten haben oder möglicherweise bessere Konditionen erhalten könnten.

Diese erste Pilotphase dient der Feinabstimmung für die eigentliche Einführung des Scores. Nach Abschluss der Pilotphase wird der UltraFICO™ Score in größerem Umfang verfügbar sein.

Wenn Sie an diesem Pilotprojekt teilnehmen oder mehr darüber erfahren möchten, kontaktieren Sie uns bitte, um Neuigkeiten und Updates zur Verfügbarkeit zu erhalten.