Banreservas automatiza el 80 por ciento de las solicitudes de préstamo y desarrolla su negocio mediante el motor inteligente FICO Decision 

MIAMI, FL - 11 de marzo de 2020

Puntos destacados:

• Banreservas ha estandarizado la evaluación crediticia mediante el uso de analítica y tecnología de gestión de decisiones, lo que le permitió automatizar el 80 por ciento de las solicitudes de préstamo.
• Banreservas ha aumentado la cantidad de solicitudes que puede procesar en un 30 por ciento y redujo los tiempos de procesamiento de préstamos en un 50 por ciento en promedio.
• Banreservas ha reducido sustancialmente las tasas de morosidad de los préstamos a consumidores y SME.
• Banreservas ganó el premio FICO® Decisions Award for Customer Onboarding & Management 2019.

Banreservas, el banco más grande de República Dominicana y uno de los más grandes del Caribe y América Central, ha centralizado y automatizado sus procesos de admisión de crédito al utilizar la analítica y la tecnología de gestión de decisiones de FICO, lo que le permitió evaluar un 80 por ciento de sus préstamos automáticamente, aumentar los préstamos procesados en un 30 por ciento y ofrecer oportunidades de up-sell al 47 por ciento de los solicitantes aprobados. El banco también ha bajado sus costos al reducir sustancialmente las tasas de morosidad de préstamos al consumidor y a pequeñas y medianas empresas (SME, por sus siglas en inglés).

Más información: https://www.fico.com/en/products/fico-origination-manager

La República Dominicana tiene una sólida economía y un entorno de préstamos al consumidor y a SME cada vez más competitivo, por lo que Banreservas supo que debía mejorar su oferta para mantener el volumen de préstamos y posicionarse para un mayor crecimiento.

Para hacerlo, el banco deseaba estandarizar la evaluación de crédito en sus más de 250 sucursales a través de un proceso automatizado que brindaría un control centralizado de las políticas de evaluación de crédito. Sus objetivos eran controlar las tasas de morosidad dentro de una tolerancia de riesgo definida, aumentar el crecimiento de los préstamos y mejorar la experiencia del cliente a través de una evaluación de préstamos más rápida y consistente.

Banreservas trabajó con FICO para crear cuidadosamente un enfoque adaptado a sus necesidades en las áreas de préstamos personales, tarjetas de crédito y préstamos para SME. FICO recomendó la implementación de nuevos modelos de puntuación de crédito, la evaluación y optimización de las políticas de crédito y el uso de FICO® Origination Manager Decision Module para automatizar las decisiones inteligentes de préstamo entre las diferentes sucursales del banco.

"La República Dominicana ha experimentado 17 años de crecimiento económico y niveles de ingresos cada vez mayores, y como resultado, hemos visto un crecimiento exponencial en nuestro negocio de crédito minorista al mismo tiempo que mejoramos la calidad de nuestra cartera de activos y préstamos impagos", comenta Mariel Abreu, directora general de Riesgo de Banreservas. "Asociarnos con FICO le permitió a nuestra compañía crecer y progresar en este dinámico entorno de negocios. La experiencia y las herramientas de analítica brindadas por FICO para ayudarnos a entender mejor el perfil de riesgo de nuestros clientes ha jugado un rol importante en nuestra capacidad para tomar decisiones más informadas".

La incorporación del módulo de decisiones de Origination Manager permite una aplicación más rápida y consistente de las políticas de evaluación de crédito y ofrece a los usuarios de negocios la posibilidad de adaptar sus estrategias de decisión rápidamente. La plataforma se utiliza para calcular puntuaciones de crédito, determinar la capacidad de pago de los clientes e identificar posibles oportunidades comerciales alineadas al perfil de los clientes. Esto se traduce en mayor velocidad y menor nivel de riesgo en el diseño y despliegue de la política crediticia, además del desarrollo continuo de estrategias más rentables.

Para garantizar el éxito del proyecto, Banreservas implementó una sólida campaña interna para generar conciencia y capacitar al personal sobre todas las ventajas que esta nueva plataforma de crédito les ofrecería.

"La automatización del proceso de evaluación de crédito ha creado muchísimas oportunidades en Banreservas", comenta Alexandre Graff, gerente general de FICO para América Latina y el Caribe.  "No solo ha atraído más negocios sino que también ha liberado al personal para trabajar en solicitudes de préstamo más complejas y otras prioridades del banco. El aspecto de gestión de cambios del proyecto también contribuyó positivamente a una cultura del riesgo más sólida y fomentó la visión centrada en el cliente. En conclusión: ¡un gran resultado general!"

Por sus logros, Banreservas ganó el premio FICO® Decisions Award for Customer Onboarding & Management 2019.

"Banreservas cambió su forma de hacer negocios", afirma Mike Gualtieri, vicepresidente y analista principal de Forrester Research, uno de los jueces de los FICO Decisions Awards. "Le otorgué a Banreservas puntuaciones altas por mejorar significativamente la evaluación del riesgo de los consumidores y, a la vez, emitir préstamos más rápido".

Acerca de Banreservas
Banreservas, también conocido como Reserve Bank of the Dominican Republic, es un banco propiedad del gobierno establecido en 1941. Ofrece servicios bancarios a consumidores y clientes de negocios. Actualmente, el banco tiene más de 250 sucursales y ofrece una gama de productos y servicios que incluye tarjetas de crédito y débito, préstamos, hipotecas, cuentas de ahorro, cuentas corrientes, certificados de depósito y servicios fiscales.

Acerca de los FICO® Decisions Awards
En los FICO Decisions Awards se reconoce a organizaciones que están logrando un éxito notable usando soluciones FICO. Un panel de jueces independientes profundamente expertos en el sector se encarga de evaluar las nominaciones según mejoras medibles en métricas clave, uso demostrado de mejores prácticas; escala, profundidad y alcance del proyecto y usos innovadores de la tecnología. Los 2019 jueces son:

• Mike Gualtieri, vicepresidente y analista principal de Forrester
• Sharon Kimathi, editora en FinTech Futures
• Leslie Parrish, analista - banca minorista en Aite
• Denise Sleem, especialista funcional en Medscheme, ganadora de 2018
• Alex Woodie, editor administrativo en Datanami
• Les Yeamans, fundador en RT Insights

Los ganadores de FICO Decisions Awards serán destacados en varios eventos de FICO en 2020 y ganarán entradas para FICO® World 2021, la conferencia sobre toma de decisiones, abril de 2021, en Orlando, Florida.

Sobre FICO
FICO (NYSE: FICO) impulsa la toma de decisiones que ayudan a personas y empresas de todo el mundo a prosperar. Fundada en 1956 y con sede en Silicon Valley, la compañía es pionera en el uso de analítica predictiva y ciencia de datos para mejorar las decisiones operativas. FICO tiene más de 195 patentes estadounidenses y extranjeras sobre tecnología que aumentan la rentabilidad, la satisfacción del cliente y el crecimiento de negocios en las áreas de servicios financieros, manufactura, telecomunicaciones, atención médica, venta al por menor y muchas otras industrias. Con las soluciones de FICO, negocios en más de 100 países hacen todo, desde proteger del fraude a 2,6 mil millones de tarjetas de pago y ayudar a las personas a obtener crédito hasta garantizar que millones de aviones y autos de alquiler estén en el lugar correcto a la hora indicada.

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