Círculo de Crédito ayuda a 20 millones de mexicanos más a acceder a un crédito gracias a FICO Scores

CIUDAD DE MÉXICO - 23 de mayo de 2022 - FICO (NYSE: FICO)

Puntos destacados:

• Círculo de Crédito ha ayudado a 20 millones de mexicanos más a acceder a un crédito utilizando datos innovadores de hogares
• Las soluciones del buró han hecho que los bancos tomen 200 millones de decisiones crediticias, lo que equivale a 3 veces el tamaño de la población adulta activa mexicana
• Durante 3.500 prestamistas en México tienen acceso a las soluciones de Círculo y durante 7 años han emitido préstamos por USD 110 mil millones: un monto equivalente a 10 por ciento del PIB de México
• Círculo de Crédito ganó un premio FICO® Decisions 2022​​​​​​​ a la Innovación en Gestión de Decisiones

Círculo de Crédito, la agencia de información crediticia de más rápido crecimiento en México, ha utilizado puntuaciones de riesgo crediticio exclusivas de FICO para impulsar la inclusión financiera y ayudar a 20 millones de mexicanos más a acceder al crédito. Desde su presentación, los bancos mexicanos han utilizado FICO® Score y FICO® Extended Score para tomar más de 200 millones de decisiones crediticias y originar más de USD 110 mil millones en préstamos: un monto equivalente al 10 por ciento del PIB de México.
Más información: https://www.fico.com/inclusion

Con alrededor de 10 millones de mexicanos que carecen de suficiente historial crediticio para calcular una puntuación del riesgo, Círculo de Crédito trabajó con FICO para desarrollar FICO® Extended Score, que analiza la información sobre la historia de crédito del hogar de un solicitante de crédito, para puntuar a las personas sin historia de crédito que de otro modo les resultaría difícil obtener crédito.

"El entorno regulatorio de México permite a los prestamistas usar la historia de crédito de las personas en el hogar de un solicitante de crédito para calificarlos", explica Alejandro Cardini, director de productos de Círculo de Crédito. "El uso de estos datos alternativos en FICO Extended Score permite que millones de personas, como estudiantes y amas de casa, accedan al crédito por primera vez. La puntuación se basó en la información de 70 millones de mexicanos, utilizando 700 millones de puntos de datos crediticios y permite a Círculo evaluar el 96 por ciento de los solicitantes. Como resultado, los prestamistas han obtenido ganancias significativas ya que ahora tienen acceso a herramientas analíticas más sólidas para sus actividades de incorporación, gestión de cuentas y cobro".

La población subbancarizada en México varía desde la pobreza extrema hasta la clase media, lo que significa que el acceso al crédito puede tener un impacto social significativo y cambiar vidas al permitirles a los ciudadanos administrar negocios, pagar educación y comprar vivienda. 

Desde la perspectiva de los bancos del país, existía una gran oportunidad de incorporar este mercado desatendido a la corriente principal del crédito. Resolver el problema de la evaluación crediticia garantizaría que los préstamos pudieran garantizarse más rápidamente y con evaluaciones de riesgo apropiadas.

"La relación crédito-PIB en México es de alrededor del 34 por ciento, que aún es bastante baja en comparación con otros países de la región", dice Cardini. "La asociación con FICO nos ha ayudado a democratizar el acceso a análisis de clase mundial para más de 3.500 instituciones financieras en México, permitiéndoles extender más de USD 22 mil millones en préstamos a millones de ciudadanos que antes estaban fuera del sistema financiero”.

El rápido crecimiento en el uso del FICO® Extended Score coincide con el uso creciente del FICO® Score estándar en México. El FICO Score fue introducido en México por Círculo de Crédito en 2014, y las ventas han crecido en un promedio de 39 por ciento cada año de 2014 a 2018. Los prestamistas confían en la puntuación FICO Score y la usan para originar su crédito: el 90 por ciento de los informes crediticios de Círculo ahora incluyen una puntuación FICO Score. A la fecha, Círculo de Crédito ha vendido 200 millones de FICO® Scores, que son utilizados por bancos, financieras, fintech, minoristas, aseguradoras y otros otorgantes de crédito para tomar decisiones crediticias sobre tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos personales, financiación de compra e hipotecas.

"Contar con el apoyo de una empresa de clase mundial como FICO es fundamental para nuestro éxito", dice Cardini.  

"Círculo de Crédito se está posicionando para la próxima fase de crecimiento, ya que ofrece innovación para servir a una gama más amplia de prestamistas y empoderarlos para impulsar la inclusión y la rentabilidad. El increíble crecimiento de la escena fintech mexicana, la banca abierta y las finanzas integradas son tendencias que buscamos servir a medida que nos convertimos en un centro para que las empresas pioneras resuelvan sus desafíos comerciales". 

"El acceso financiero sigue siendo una prioridad principal para México como una forma de reducir la pobreza y expandir la economía", dice Nikhil Behl, director de marketing de FICO. "Estamos orgullosos del impacto que ha tenido nuestra asociación con Círculo de Crédito para enfrentar el desafío de ampliar la inclusión financiera a través de la innovación analítica de los nuevos FICO Scores para ayudar a los prestamistas y consumidores". 

Por sus logros, Círculo de Crédito ganó un premio FICO® Decisions 2022​​​​​​​ a la Innovación en Gestión de Decisiones.

"Los jueces quedaron realmente impresionados con el enfoque innovador de Círculo y FICO", cuenta Sibulelo Ncamani, director de riesgo operativo y gobernanza de Absa Bank y uno de los jueces de los premios FICO Decisions. "Al buscar las opciones predictivas disponibles y adaptar nuevos datos, Círculo ha desarrollado un enfoque de puntuación de crédito que sin duda sería de interés en otros mercados".

Acerca de Círculo de Crédito
Círculo de Crédito proporciona datos estratégicos, decisiones y soluciones digitales para empoderar a cualquier empresa para que opere servicios financieros rentables en México. Con más de 3.500 clientes B2B, más de 700 millones de puntos de datos e información de más de 75 millones de mexicanos, Círculo se asocia con bancos, minoristas, fintechs, proptechs, empresas de telecomunicaciones, gubernamentales, financieras y de seguros para ayudarlos a tomar las mejores decisiones y beneficiar a sus clientes a través de datos de clientes, productos de valor agregado como puntuaciones y soluciones personalizadas en México.

Acerca de los FICO® Decisions Awards
En los FICO Decisions Awards se reconoce a organizaciones que están logrando un éxito notable usando soluciones FICO. Un panel de jueces independientes profundamente expertos en el sector se encarga de evaluar las nominaciones según mejoras medibles en métricas clave, uso demostrado de mejores prácticas; escala, profundidad y alcance del proyecto y usos innovadores de la tecnología. Los 2022 jueces son:

• Sidhartha Dash, director de investigación en Chartis 
• Paul Deall, director de riesgos e hipotecas en Westpac (ganador anterior) 
• Senthil Erulappan, director, diseño de productos para ventas, riesgos y recobros en FIS
• Armando Junior, gerente general, riesgos y cumplimiento en Dock (ganador anterior)
• Sheila Leverone, jefa de marketing en eDriving (ganadora anterior)
• Sibulelo Ncamani, director de riesgos operativos y administración en Absa Bank (ganador anterior) 
• Graham Rand, investigador operativo y editor de Impact 
• Dinesh Suresh, director, creaciones digitales para préstamos para consumidores garantizados en OCBC Bank (ganador anterior)

Los ganadores de los FICO Decisions Awards serán destacados en y ganarán entradas para FICO® World 2022, la conferencia sobre toma de decisiones, a celebrarse el 2022 de mayo en Orlando, Florida.

Sobre FICO
FICO (NYSE: FICO) impulsa la toma de decisiones que ayudan a personas y empresas de todo el mundo a prosperar. Fundada en 1956, la empresa es pionera en el uso de analítica predictiva y ciencia de datos para mejorar las decisiones operativas. FICO tiene más de 200 patentes estadounidenses y extranjeras sobre tecnología que aumentan la rentabilidad, la satisfacción del cliente y el crecimiento de negocios en las áreas de servicios financieros, manufactura, telecomunicaciones, atención médica, venta al por menor y muchas otras industrias. Con las soluciones de FICO, negocios en más de 120 países hacen todo, desde proteger del fraude a 2,6 mil millones de tarjetas de pago y ayudar a las personas a obtener crédito hasta garantizar que millones de aviones y autos de alquiler estén en el lugar correcto a la hora indicada.
Obtenga más información en www.fico.com.

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