Grupo Monge aumenta las aprobaciones de crédito en un 10 % con la analítica y toma de decisiones de FICO para ofrecer préstamos a consumidores desatendidos

MIAMI - 11 de mayo de 2021

Puntos destacados:

• Grupo Monge ha ampliado las aprobaciones de crédito en un 10 por ciento y redujo los gastos en un 25 por ciento.
• Grupo Monge ampliar los préstamos con tecnologías de toma de decisiones de riesgo flexibles, eficientes y descentralizadas.
• Grupo Monge ganó el premio FICO® Decisions Award 2021 por inclusión financiera.

Grupo Monge, una de las compañías multinacionales de venta al por menor más grandes de América Central, ha utilizado la toma de decisiones analíticas para mejorar la forma en que evalúa y otorga crédito a sus clientes, en especial a aquellos anteriormente excluidos del acceso al préstamo. Al implementar FICO® Blaze Advisor® decision rules management system, Grupo Monge amplió las aprobaciones de crédito en un 10 por ciento, redujo los gastos en un 25 por ciento y redujo el tiempo necesario para evaluar las solicitudes de crédito en un 30 por ciento.

Más información: https://www.fico.com/en/products/fico-blaze-advisor-decision-rules-management-system

Grupo Monge es un gigante de la venta al por menor con más de 500 tiendas abiertas en Costa Rica, Guatemala, Honduras, Nicaragua, El Salvador y Perú. El grupo ha crecido sustancialmente al ofrecer préstamos para bienes de consumo que pueden pagarse en cuotas asequibles personalizadas según las condiciones del cliente.

Antes de la implementación de FICO Blaze Advisor, se realizaba un análisis de crédito en persona en las empresas del Grupo Monge, un proceso que a los clientes les resultaba largo y complejo. Si bien había una gran demanda por parte de los consumidores para comprar artículos sustanciales a crédito, como motocicletas, productos electrónicos y electrodomésticos, el crecimiento de la compañía se veía obstaculizado por sistemas inflexibles.

"Entendimos que, para que nuestra empresa creciera, necesitábamos una manera de mejorar nuestra capacidad para evaluar a los clientes y crear un enfoque exclusivo en el mercado", comenta Jose Gonzalez, gestor de operaciones en Grupo Monge. "Obviamente, habíamos crecido demasiado como para seguir manteniendo el modelo en el que el gerente toma las decisiones de solicitud de préstamo en la tienda. Lo que necesitábamos era adoptar un enfoque más flexible, eficiente y descentralizado".

Para muchos de los clientes del segmento objetivo de este proyecto, adquirir bienes de consumo con dinero en efectivo era su única opción. Grupo Monge sabía que podía cambiar esto y financiar a una gran parte de la población que necesitaba crédito para equipar sus hogares.

Para lograrlo, Grupo Monge necesitaba evaluar con precisión el riesgo de cada consumidor. FICO trabajó junto a Grupo Monge para desarrollar tablas de puntuación que les ayudarían a automatizar el proceso a medida que aumentara el volumen de solicitudes de crédito. Más que un modelo predictivo, Grupo Monge y FICO vieron la oportunidad de producir modelos específicos para el país que capturaran patrones de riesgo regionales.

Estos modelos se activan dentro de FICO® Blaze Advisor®, una herramienta avanzada para la gestión de la estrategia de decisiones. FICO Blaze Advisor es ahora el "cerebro central" del proceso de decisión de crédito en todos los países. Los equipos de gestión de riesgos de Grupo Monge pueden desarrollar, crear y probar sus propias políticas, lo que ha acelerado la implementación de los cambios y mejoras de estrategia.

Más allá de la automatización del proceso de admisión mediante el uso de tablas de puntuación y FICO Blaze Advisor, ahora Grupo Monge también utiliza este "cerebro central" para tomar decisiones sobre fraude, recobros y venta cruzada. Hace poco, Grupo Monge y FICO trabajaron en un proyecto de venta cruzada para detectar oportunidades incrementales usando la plataforma actual.

"Al automatizar reglas comerciales y centralizar el proceso de análisis, Grupo Monge ha modernizado su enfoque de préstamo", comenta Nikhil Behl, director de Marketing de FICO.  "Las personas que antes no podían adquirir artículos caros en efectivo ahora reciben crédito para mejorar su vida. Este impulso de la inclusión financiera ha ofrecido beneficios tanto a Grupo Monge como a sus clientes".

Por sus logros, Grupo Monge ganó el premio FICO® Decisions Award 2021 por inclusión financiera.
"Grupo Monge ha adoptado un enfoque integral y estratégico para generar oportunidades de crédito en seis países", comenta Prasanna Dhoré, director de Datos y Analítica e Innovación en Equifax y uno de los jueces de los FICO Decisions Awards. "Lo que lograron alcanzar en términos de inclusión financiera es bastante destacable. Han coordinado el proceso de crédito a través de diferentes áreas de su compañía, desde ventas y riesgo hasta servicio al cliente y finanzas".

Acerca de Grupo Monge

Grupo Monge es una corporación costarricense dedicada a la venta al por menor de electrodomésticos y muebles para el hogar en América Central y América del Sur. Actualmente, tiene tiendas en Costa Rica, Nicaragua, Honduras, El Salvador, Guatemala y Perú.

Grupo Monge opera bajo las siguientes cinco marcas comerciales

• El Gallo más Gallo
• Monge
• El Verdugo
• Prado
• Serpento

Para obtener más información, visite www.grupomonge.com

Acerca de los FICO® Decisions Awards

En los FICO Decisions Awards se reconoce a organizaciones que están logrando un éxito notable usando soluciones FICO. Un panel de jueces independientes profundamente expertos en el sector se encarga de evaluar las nominaciones según mejoras medibles en métricas clave, uso demostrado de mejores prácticas; escala, profundidad y alcance del proyecto y usos innovadores de la tecnología. Los 2021 jueces son:

• Prasanna Dhoré, director de datos y analítica e innovación de Equifax
• David Dittman, vicepresidente de datos y analítica de P&G (ganador de 2019)
• René Javier Guzmán, director de Riesgos de Mercado y Liquidez en Banreservas (ganador en el 2019)
• Tomas Klinger, director de Datos y Ciencia de Decisiones en Home Credit (ganador en el 2019)
• Marcel Le Gouais, editor gerente en Credit Strategy
• Tiffani Montez, analista bancaria en Aite
• Lisa Morgan, periodista y analista en InformationWeek
• Ignazio Provinzano, director de Operaciones de Riesgo en Swisscard (ganador en el 2019)

Los ganadores de los premios FICO Decisions Awards serán destacados en FICO® World 2021, la conferencia sobre toma de decisiones, a celebrarse el 2021 de noviembre en Orlando, Florida, y ganarán entradas para asistir.

Sobre FICO

FICO (NYSE: FICO) impulsa la toma de decisiones que ayudan a personas y empresas de todo el mundo a prosperar. Fundada en 1956 y con sede en Silicon Valley, la compañía es pionera en el uso de analítica predictiva y ciencia de datos para mejorar las decisiones operativas. FICO tiene más de 195 patentes estadounidenses y extranjeras sobre tecnología que aumentan la rentabilidad, la satisfacción del cliente y el crecimiento de negocios en las áreas de servicios financieros, manufactura, telecomunicaciones, atención médica, venta al por menor y muchas otras industrias. Con las soluciones de FICO, negocios en más de 120 países hacen todo, desde proteger del fraude a 2,6 mil millones de tarjetas de pago y ayudar a las personas a obtener crédito hasta garantizar que millones de aviones y autos de alquiler estén en el lugar correcto a la hora indicada.

Obtenga más información en www.fico.com.

FICO y Blaze Advisor son marcas comerciales registradas de Fair Isaac Corporation en los EE. UU. y otros países.                         

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