HSBC logra un incremento del 15 % en el consumo mensual con tarjetas utilizando la optimización impulsada por IA de FICO

San Diego, CA - FICO World - 15 de abril de 2024 - FICO (NYSE: FICO)

Puntos destacados:

• HSBC utiliza la plataforma FICO® para hacer crecer su cartera de tarjetas de crédito
• El proyecto registró un incremento del 15 % en el consumo mensual de los clientes en sus tarjetas, así como mejoras en el uso activo de la tarjeta y cuota de mercado, sin aumentar las deudas incobrables
• HSBC ganó un premio FICO® Decisions 2024 por IA, aprendizaje automático y optimización.

Hoy en FICO® World, el evento de inteligencia artificial y analítica líder de la industria, FICO anunció que HSBC, una de las organizaciones de servicios bancarios y financieros más grandes del mundo, ha utilizado tecnología de optimización matemática impulsada por inteligencia artificial para hacer crecer su cartera de tarjetas de crédito. El proyecto registró un incremento del 15 % en el consumo mensual de los clientes en sus tarjetas, así como mejoras en el uso activo de la tarjeta y cuota de mercado, sin aumentar las deudas incobrables. HSBC ganó el premio FICO Decisions Award 2024​​​​​​​ por IA, aprendizaje automático y optimización

Más información: optimización | FICO

Vea al equipo de HSBC Reino Unido contar su historia en video.

"Con la optimización de FICO, podemos ajustar los límites de crédito a los niveles de riesgo, recompensa y compromiso de cada cliente, y administrarlos con precisión científica, con rapidez, a medida que nuestra estrategia y el clima económico cambian", explica Mike Roberts, jefe de riesgo minorista sin garantía, HSBC Reino Unido.

El sector de la banca comercial en el Reino Unido es particularmente competitivo y los clientes tienen sus billeteras fracturadas, con tres relaciones financieras en promedio. Como parte de su trayectoria digital, HSBC se ha centrado en crear experiencias de cliente personalizadas y fáciles de usar, al tiempo que genera un crecimiento de ingresos a largo plazo. La cartera de tarjetas de crédito de HSBC fue una de las áreas objetivo de un crecimiento sostenible y responsable al ofrecer a los clientes ofertas personalizadas de aumento de líneas de crédito.

"Establecer nuevos límites de crédito mediante programas de prueba es ineficiente y podría dañar las relaciones con los clientes", afirma Roberts. "Al utilizar la optimización matemática de FICO, pudimos simular respuestas al compromiso del cliente, niveles de consumo, activaciones, tasas de pérdidas, rentabilidad y resultados de los clientes, al mismo tiempo que tomamos en cuenta los cambios en las condiciones económicas y regulatorias. También pudimos

satisfacer mejor las necesidades de los clientes dirigiendo ofertas a los clientes que deseaban y utilizarían un aumento de la línea de crédito".

HSBC trabajó estrechamente con FICO para diseñar el proceso de influencia en las decisiones que capturó su negocio de aumento de líneas de crédito. Se crearon ocho modelos de acción-efecto para pronosticar el impacto de la estrategia de aumento de la línea de crédito existente. Estos modelos se configuraron dentro de la plataforma FICO®, junto con los propios cálculos de ganancias de HSBC, y se desarrolló un conjunto de alrededor de 40 escenarios para encontrar la mejor solución.

Cuando el COVID 19 llegó en 2020, HSBC rápidamente reelaboró las estrategias para hacer frente al nuevo clima económico. A pesar de la reducción de la demanda de crédito durante el bloqueo, la estrategia optimizada demostró ser más efectiva que su estrategia anterior para generar uso de tarjetas.

En julio de 2023, el Reino Unido aprobó regulaciones sobre derechos de consumo, destinadas a garantizar que los bancos entreguen productos y servicios que se adapten a las necesidades individuales, ofrezcan un valor razonable y no pongan a los consumidores en riesgo de contraer deudas impagables. Al utilizar las técnicas matemáticas precisas de FICO® Decision Optimizer, HSBC está bien equipado para determinar los mejores resultados y ayudar a sus clientes a enfrentar este cambio regulatorio.

"La capacidad de probar vastas posibilidades de estrategias de decisión, interrelaciones y permutaciones posteriores en volúmenes y escenarios está mucho más allá de la capacidad de cálculo del cerebro humano", dice Roberts. "Al mismo tiempo, estamos ejecutando estrategias de decisión explicables que ofrecen visibilidad y certeza para saber que estamos haciendo lo correcto para los clientes".

"La optimización de decisiones es una de las herramientas más avanzadas que tiene un prestamista", afirma Nikhil Behl, director de marketing de FICO. "HSBC ha vuelto a demostrar su liderazgo en el mercado con este proyecto".

"Obtener una ventaja en uno de los mercados crediticios más competitivos del mundo es un logro extraordinario", dice Paul Robinson, vicepresidente de gestión de crédito del Canadian Tire Bank y uno de los jueces de los premios FICO Decisions Awards. "Los jueces quedaron impresionados por el uso inteligente de la optimización por parte de HSBC y su capacidad para equilibrar numerosos objetivos y limitaciones para encontrar opciones más exitosas para sus clientes".

Para ver la lista completa de los ganadores de los FICO® Decision Awards de este año, visite: https://www.fico.com/en/fico-decisions-awards-2024

Acerca de los FICO Decisions Awards

En los FICO Decisions Awards se reconoce a organizaciones que están logrando un éxito notable usando soluciones FICO. Un panel de jueces independientes con gran experiencia en la industria evalúa las nominaciones con base en mejoras mensurables en mediciones clave; uso de las mejores prácticas demostrado; escala, profundidad y amplitud del proyecto; y usos innovadores de la tecnología. Los 2024 jueces son:

• Andrew Birmingham, editor, Mi3
• Eric Kavanagh, director ejecutivo de Bloor Group y conductor, InsideAnalysis
• Elizabeth Lumley, editora adjunta, The Banker
• Paul Mah, editor sénior, CDO Trends
• Laura Martins, editora, IT Forum
• Paul Robinson, vicepresidente de gestión de crédito en Canadian Tire Bank (ganador anterior)
• Shiv Sehgal, análisis de audiencia de vicepresidente ejecutivo en RSG Media (ganador anterior)
• Nick Vitchev, director en Chartis 

Los ganadores de los FICO Decisions Awards serán presentados en FICO® World 2024 del 15 al 18 de abril de 2024 en San Diego, California.

Sobre FICO

FICO (NYSE: FICO) impulsa la toma de decisiones que ayudan a personas y empresas de todo el mundo a prosperar. Fundada en 1956, la empresa es pionera en el uso de analítica predictiva y ciencia de datos para mejorar las decisiones operativas. FICO tiene más de 200 patentes estadounidenses y extranjeras sobre tecnología que aumentan la rentabilidad, la satisfacción del cliente y el desarrollo para empresas en las áreas de servicios financieros, seguros, telecomunicaciones, asistencia sanitaria, venta al por menor y muchas otras industrias. Al utilizar las soluciones de FICO, las empresas en más de 100 países hacen de todo, desde proteger 4 mil millones de tarjetas de pago contra el fraude hasta mejorar la inclusión financiera y aumentar la resiliencia de la cadena de suministro. FICO® Score, utilizado por el 90 % de los principales prestamistas de Estados Unidos, es la medición estándar del riesgo de crédito del consumidor en Estados Unidos y se ha puesto a disposición en más de 40 otros países, ya que mejora la gestión de riesgos, el acceso al crédito y la transparencia.

Más información en https://www.fico.com/en

FICO es una marca comercial registrada de Fair Isaac Corporation en los EE. UU. y otros países.

Para obtener más información, comuníquese con:
Equipo de RR. PP. de FICO en el RU
Wendy Harrison/Parm Heer/Matthew Enderby ficoteam@harrisonsadler.com
0208 977 9132