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Fraude de solicitud e identidad

Fraude de solicitud e identidad

Detenga el fraude de solicitud ocasionado por identidades robadas o sintéticas, y agilice el proceso de solicitud para clientes legítimos.

Perspectiva general de las soluciones

Las filtraciones de datos han permitido que los criminales tengan más acceso que nunca a la información personal. Con esta información en su poder, roban las identidades de personas reales o arman identidades sintéticas. El avance hacia una economía digital —donde las solicitudes suelen hacerse en línea— implica un muy bajo nivel de interacción cara a cara. Esto permite que los estafadores se oculten detrás de identidades robadas o inventadas. Ellos usan estas identidades para abrir cuentas y tener acceso a dinero, bienes y servicios que no tienen intención de pagar. Si el fraude de solicitud no se previene, en poco tiempo:

  • Reduce la rentabilidad
  • Aumenta el fraude oculto detrás de una deuda incobrable
  • Daña su reputación

Es de suma importancia detener a los estafadores en el momento de la admisión. Las decisiones generadas por la analítica de aprendizaje automático y las coincidencias parciales hacen que los negocios puedan aceptar más clientes legítimos y, a la vez, rechazar a los estafadores. FICO® Application Fraud Manager está diseñado para:

  • Detener el fraude de solicitud en el momento de la admisión —ya sea generado por robo de identidad, identidades sintéticas, fraude por desaparición o cuentas morosas incobrables.
  • Ofrecer una plataforma empresarial para tomar decisiones relacionadas con fraude en tiempo real que sean independientes del producto y el canal.
  • Ofrecer una orquestación de datos flexible que utilice datos y puntuaciones internos y de terceros con un sistema extensible para permitir una toma de decisiones integrada.
  • Aprovechar la analítica de aprendizaje automático superior basada en más de 3 años-persona de investigación y desarrollo relacionados con el fraude, el mejor sistema  de comparación parcial y estrategias de políticas que su equipo antifraude puede configurar de manera intuitiva y características de investigación optimizadas para promover decisiones más rápidas, precisas e inteligentes.
  • Ofrecer una experiencia agilizada a clientes legítimos.
  • Proporcionar funcionalidades de monitoreo de amenazas basadas en la identidad para todo el ciclo de vida del cliente, tanto en los sistemas de riesgo como de fraude.

Luchar contra las redes de fraude

Los ataques de fraude de solicitud por fuerza bruta son un nuevo estándar. Un ataque prolongado perpetrado por delincuentes organizados permite que las pérdidas se multipliquen rápidamente —se pierden millones en cuestión de días. Los ataques son sistemáticos y metódicos, pero los rasgos característicos más comunes son la velocidad y la información de identificación personal reciclada. la posibilidad de detectar información repetida —ya sea exacta o parcial— revela la red de datos más amplia que conforma una organización delictiva. FICO le ayuda a automatizar esto para:

  • Identificar puntos de datos reutilizados que revelan cuentas abiertas por una red delictiva.
  • Aprovechar estas características de manera preventiva en estrategias que se basen en modelos y reglas de aprendizaje automático.
  • Visualizar relaciones entre aplicaciones y cuentas para hacer un análisis de causa y conocer dónde continúa el riesgo.
  • Poner en práctica esta inteligencia al diferenciar de manera precisa el riesgo de fraude de una deuda incobrable con el fin de segmentar estrategias correctamente; esto incluye aumentos en líneas de crédito, protección de pagos y recobros.