Keeping on top of your FICO® Score amid Coronavirus

   Avalie a situação de suas finanças.

Priorize o que será pago se sua renda for interrompida ou o dinheiro ficar curto devido a um surto prolongado: hipoteca/aluguel, seguro, serviços públicos, cartões de crédito, empréstimos para aquisição de veículos, empréstimos estudantis e outras obrigações.

  Considere pagamentos automáticos para suas prioridades.

Um atraso não intencional de hipoteca ou pagamento do cartão de crédito pode causar grandes danos ao seu crédito, além de multas e um possível aumento da sua taxa de juros. Lembre-se de que, com os débitos automáticos, você deve ter os fundos disponíveis em sua conta antes da data do pagamento. Se não puder cobrir o valor, devido à perda do emprego ou atraso em um depósito, pode haver cobrança de taxas, além do impacto do pagamento não realizado no seu score.

   Você tem proteção de cheque especial?

A proteção de cheque especial se conecta a uma conta poupança, cartão de crédito ou segunda conta corrente se sua conta não tiver fundos suficientes para cobrir uma transação. Essa proteção pode ajudar a prevenir transações recusadas, cheques devolvidos ou taxas adicionais. Normalmente não há custo de inscrição: você paga apenas quando usa o serviço.

  Salário atrasado.

Se você mora em uma área onde já ocorreu um surto, ou em uma área de alto risco, converse com seu empregador e aprenda quais métodos alternativos podem estar disponíveis para ser pago durante disrupções. Se você depende da Previdência Social ou de outros benefícios regulares, mudar para pagamentos eletrônicos pode proteger seu fluxo de caixa.

  Pesquise as regras de limite excedido do cartão de crédito ou programas de proteção.

Alguns são específicos para cartões premium. A maioria dos cartões de crédito exige que o consumidor aceite taxas de limite excedido ou a transação será recusada. Você pode estar sujeito a taxas de limite excedido ao exceder o seu limite de crédito. Isso pode ter repercussões negativas em seu crédito, pois seu score pode continuar a cair à medida que seu saldo se aproxima de seus limites. Você pode solicitar um aumento do limite de crédito como reserva.

  Antes do vencimento dos pagamentos, comece a fazer essas ligações para alertar seus financiadores.

Ligue para os credores diretamente usando o número de contato em seus extratos ou no verso do seu cartão. Essa abordagem é mais segura do que responder a um e-mail recebido, que pode ser fraudulento. Se receber uma ligação ou e-mail de alguém que diz ser seu financiador, nunca forneça seus dados financeiros ou de identidade a essa pessoa sem comprovação. Entre em contato com o seu financiador diretamente para tratar de modificações no empréstimo, em vez de recorrer a um terceiro.

Ao entrar em contato com seu credor, certifique-se de fornecer números de telefone alternativos, um endereço de encaminhamento e formas alternativas de entrar em contato com você. Será também do seu interesse obter os nomes e números de telefone de contato direto deles, se possível.

    Pergunte a seus credores sobre suas opções.

Negocie um plano de pagamento temporário ou período de carência durante o qual nenhuma taxa será calculada e a falta de pagamento não será informada aos bureaus de crédito (também conhecios como agências avaliação de crédito). Certifique-se de perguntar se os planos de pagamento em atraso oferecidos significarão que você é responsável pelos pagamentos acumulados, bem como pelo pagamento daquele mês — tudo de uma vez.

Por exemplo, muitos financiadores trabalharão com você para definir um plano de pagamento adiado temporário ou colocar temporariamente o empréstimo em tolerância – o que significa que você pode obter um alívio temporário para os pagamentos integrais de suas obrigações de crédito. Após uma pandemia, os emissores de cartão podem dispensar os clientes de taxas e penalidades ou oferecer verificações de crédito gratuitas ou proteção contra roubo de identidade. Cada financiador é diferente, portanto, considere entrar em contato com todos eles. Se um credor concordar com uma alteração em seu contrato de crédito, como uma suspensão de pagamentos, peça para receber os termos específicos por escrito.

   Solicite uma cópia de seu relatório de crédito assim que possível.

Isso lhe dará uma imagem completa do seu perfil de crédito no momento do surto e antes que qualquer atualização pós-surto seja relatada aos bureaus.

Ao ter uma cópia do relatório de crédito antes que ele reflita quaisquer alterações resultantes do surto, você pode argumentar a um financiador ou a um possível novo locador que o surto, e não a má gestão financeira, causou a flutuação em seu score de crédito.

Segundo uma disposição da Lei de Análise Justa de Crédito, você tem o direito de adicionar uma declaração ao seu arquivo armazenado nas agências de avaliação de crédito sobre uma conta ou status que você acredita estar incorreto e que contestou, ou para explicar sua situação financeira pessoal. Adicione uma declaração de 100 palavras explicando que você enfrentou um surto de vírus e como isso afetou seu crédito. Lembre-se de revisar ou excluir a declaração, à medida que sua situação melhorar.

Peça auxílio

As organizações sem fins lucrativos de crédito e financeiras podem ser guias objetivos e vitais para colocar você de volta no caminho da recuperação financeira. Os conselheiros de crédito podem ajudá-lo a desenvolver um orçamento para quaisquer fundos de assistência emergencial e atuar junto a credores como seus defensores. Muitos podem ajudá-lo a obter uma cópia de seu relatório de crédito e até mesmo de seus FICO^® Scores para ver se houve um impacto. Com mais de 100 organizações de aconselhamento participantes, o FICO^® Score Open Access for Credit and Financial Counseling permite que os provedores compartilhem FICO^® Scores com seus clientes. Para obter uma lista abrangente de organizações sem fins lucrativos participantes, acesse www.ficoscore.com/where-to-get-fico-scores.

Reinicie o ciclo: reavalie a sua situação financeira

Suas prioridades mudaram? Crie um plano para criar ou restaurar um fundo emergencial ou estabelecer um cartão de crédito apenas para emergências que vários membros da família estão autorizados a usar. Reinicie o ciclo atualizando seu documento de snapshot de crédito.

Sua capacidade de crédito e situação podem ser sua salvação para a recuperação após um grande surto. Com um pouco de preparação, você e sua família estarão em uma posição melhor para colocar sua vida nos trilhos mais rapidamente.