UltraFICO Score | Algoritmo do FICO Score | FICO

Mulher rindo no sofá

Uma abordagem nova e mais inclusiva

O UltraFICO® Score fornece uma nova dimensão de percepção que libera o potencial de milhões de tomadores de crédito com perfis financeiros positivos que vão além de seu relatório de crédito tradicional. Agora, os consumidores podem contribuir com seus dados de conta corrente, poupança e mercado financeiro (conta de depósito à vista ou dados da DDA) para melhorar seus FICO® Scores, fornecendo novas percepções sobre o fluxo de caixa do mutuário e seu impacto na prontidão para o crédito. Os financiadores podem usar esse score de crédito para ajudar a atrair novos clientes e adotar uma nova abordagem para atender sua base de clientes ou reinventar a experiência de crédito de seus clientes, impulsionando a inclusão financeira.

Diga sim a mais propostas de crédito com uma estratégia de camadas de score

Possibilite uma oportunidade adicional para candidatos prontos para crédito convidando os mutuários a desbloquear seu UltraFICO® Score. Os financiadores podem oferecer um novo caminho para demonstrar prontidão para o crédito com uma estratégia aumentada de camadas de score de crédito que aproveita o UltraFICO® Score e o FICO®Score para ampliar a acessibilidade e estender a inclusão financeira a mutuários com histórico de crédito limitado.

Mulher nova com telefone e cartão de crédito

Homem no laptop

Utilize atributos de fluxo de caixa de valor agregado incluídos no UltraFICO® Score

Acesse o poder dos atributos de fluxo de caixa desenvolvidos pela FICO e fornecidos com o UltraFICO® Score. Esses atributos oferecem percepções profundas adicionais sobre os fluxos de caixa do mutuário individual (entradas e saídas), volumes de transações, bem como quaisquer indicações de fundos insuficientes recentes - e podem ser alavancados pelos credores para uma tomada de decisão mais personalizada.

UltraFICO® Score e FICO® Score XD apoiam maior inclusão financeira

Complemente o FICO® Score para atender consumidores tradicionalmente sem possibilidade de pontuação e aqueles com histórico limitado ou manchado. Mais de 75% dos novos solicitantes de crédito com experiência favorável na gestão de uma conta corrente ou poupança veem um aumento no score de crédito.

FICO® Score XD 2

Mais de 70% dos solicitantes de crédito anteriormente sem score agora pontuaram, um terço dos quais têm pontuações acima de 620.

UltraFICO® Score

Mais de 75% dos novos solicitantes de crédito com histórico favorável gerenciando uma conta corrente ou poupança veem um aumento no score. 40% veem um aumento de mais de 20 pontos.

Recursos

As soluções da FICO oferecem uma ampla gama de recursos, permitindo que você tome decisões mais inteligentes e personalizadas, simplifique operações e melhore a experiência do cliente.

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Inteligente

Diferencie-se e compita de maneira mais eficiente, combinando a melhor oferta de crédito ao consumidor em um mercado lotado.

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Em compliance

Os códigos de motivo em conformidade refletem os dados da conta de depósito à vista usados para o cálculo do score de crédito, quando aplicável.

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Confiável

Conte com o mesmo nível de rigor, integridade e percepções de outros FICO® Scores padrão do setor.

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Inovador

Beneficie-se de percepção de risco sem precedentes impulsionada pela integração da dinâmica do fluxo de caixa ao score de crédito ao consumidor junto com atributos de fluxo de caixa que oferecem valor adicional.

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Amigável ao consumidor

Os mutuários vinculam suas atividades bancárias por meio de experiências na web ou móveis, acelerando a probabilidade de acesso ao crédito e oferecendo facilidade e transparência em todas as etapas.

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Robusto

O modelo UltraFICO® Score pode considerar milhões de registros em várias instituições de crédito. Esses dados podem então ser usados para quantificar empiricamente a relação entre como um consumidor gerencia suas contas de depósito à vista e o risco de crédito.

O algoritmo UltraFICO® Score ajusta o FICO® Score existente, de acordo com a percepção adicional oferecida pelos dados da DDA com permissão do consumidor, que são apoiados pela Lei de Relatório de Crédito Justo (FCRA). Os financiadores podem usar esse recurso para ajudar a ampliar o acesso ao crédito para candidatos jovens ou imigrantes que estão construindo um perfil de crédito, bem como aqueles que restabelecem sua posição financeira após dificuldades. Os financiadores podem usar o UltraFICO® Score para tomar melhores decisões para os consumidores que estão perto do limite de pontuação ou desejam se qualificar para melhores condições.

Mulher

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Dados de fluxo de caixa tendenciados

Pela primeira vez, os consumidores podem permitir seus históricos de conta corrente e poupança para maior precisão em um sistema nacional de score. O UltraFICO® Score considera esses dados de fluxo de caixa tendencial e outras características preditivas da DDA.

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Diferenciação

Obtenha percepções de risco sem precedentes, impulsionadas pela integração da dinâmica do fluxo de caixa em um score de crédito ao consumidor, para tomar decisões de empréstimo mais rápidas, competitivas e lucrativas.

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Oportunidade de clientes

Diga sim a mais pedidos de crédito. Ofereça maior engajamento e transparência, ao mesmo tempo em que amplia o acesso ao crédito com um processo de decisão de crédito financeiramente inclusivo, construindo assim uma fidelidade duradoura ao cliente.

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O padrão confiável

O UltraFICO® Score usa a mesma escala do FICO® Score tradicional, está alinhado com probabilidades de reembolso consistentes e foi projetado para facilitar a adoção e interpretação.

Como funciona o UltraFICO® Score

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Uma vez que o consumidor aceita

Uma consulta de score de crédito é feita à agência de relatórios de crédito.

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Em um ambiente de originação digital

Os consumidores são direcionados para um site seguro, onde selecionam e conectam as contas DDA existentes que escolhem compartilhar para consideração.

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Depois que os consumidores selecionarem suas contas e permissões de acesso

O histórico de transações da DDA é resumido e enviado ao bureau de crédito que hospeda o algoritmo de score desenvolvido pela FICO. O UltraFICO® Score aproveita os dados da DDA, além dos dados de crédito tradicionais localizados no bureau de crédito.

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O algoritmo UltraFICO® Score

Cria um FICO® Score aprimorado incorporando a percepção adicional oferecida pelos dados da DDA (consumidores sem possibilidade de pontuação gerarão um novo UltraFICO® Score se os critérios mínimos de pontuação forem atendidos).

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Essa pontuação é então transmitida

Pelo bureau de crédito ao financiador, juntamente com os códigos de motivo que refletem os dados usados para o cálculo do score de crédito, assim como outros FICO® Scores. Além disso, características preditivas relacionadas ao DDA são fornecidas.

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