Abertura de conta digital

Principais vantagens:

No mínimo, a abertura de conta digital deve:

• Capturar e preencher automaticamente as informações básicas de identificação pessoal
• Qualificar os requisitantes quanto a riscos e ameaças de fraude
• Verificar a identidade dos requisitantes (geralmente com fontes de dados de terceiros)
• Consolidar a conta em tempo real por meio de um cartão de débito/crédito ou a captura de depósitos móveis
• Integrar-se ao sistema bancário central
   

Já as melhores opções de abertura de conta digital devem incluir também:

• Pré-qualificação contextual e venda cruzada de produtos e serviços
• Logon único on-line e móvel
• Integração omnicanal para salvar e retomar a abertura da conta em qualquer ponto do processo
• Assinaturas eletrônicas
• Carregamento de foto ou arquivo como documentação de suporte (identificação, acordos etc.)

Definição expandida:

A abertura de conta digital (DAO) é o processo de possibilitar que um requisitante abra digitalmente uma conta com rapidez, facilidade e segurança. 

O universo digital é agora o canal bancário de rotina, e a DAO está se difundindo em um ritmo acelerado. De acordo com uma pesquisa do Aite Group, as instituições financeiras relatam que o volume de propostas digitais aumentou de duas a três vezes desde a pandemia de COVID-19. Muitas dessas instituições não estão preparadas para lidar com o aumento do volume de propostas, conforme revelou a pesquisa do Aite Group feita em 2020 com 2,413 consumidores dos EUA:

• Abertura de conta digital: 37% dos respondentes concluíram uma proposta inteira para uma nova conta on-line ou por meio de um aplicativo móvel.
• Motivos para não concluir a proposta: 61% indicaram que tiveram dúvidas e foram a uma agência ou ligaram para obter ajuda, enquanto 32% indicaram que a proposta era confusa ou complicada.
• Desafios de DAO: o processo de DAO tem desafios comuns, que incluem:
  • Experiências demoradas e/ou com documentos impressos
  • Falta de opções omnicanal e de personalização da experiência
  • Ausência de um design móvel ou que priorize o universo digital
  • Validação e verificação de identidade difíceis de concluir
  • Aumento das fraudes na originação, o que deve ser equilibrado com experiências de DAO sem muitos atritos

5 máximas de DAO 

Há cinco máximas de DAO que podem ajudar as instituições financeiras a criar um portfólio ideal no atual panorama dinâmico e competitivo:

1. Criar uma experiência digna dos melhores clientes
2. Livrar-se dos fraudadores
3. Bater os preços dos concorrentes
4. Manter o funil cheio
5. Simplificar o processo para clientes e prospects importantes

Conteúdo adicional:

A DAO personalizada, envolvente e flexível não é mais um pormenor, mas sim uma necessidade.

Os atuais clientes experientes no universo digital exigem segurança, praticidade e personalização no respectivo canal preferencial durante a abertura de contas digitais. Isso significa que as instituições financeiras devem acelerar a própria transformação digital para proporcionar experiências de DAO ágeis, sem atrito e engajadoras. 

A DAO de alta qualidade e pronta para o uso deve se adequar às condições atuais das instituições financeiras, assim como dimensionar-se para atender às necessidades futuras, sejam elas quais forem. Os principais recursos incluem:

• Marketing integrado com pré-seleção em tempo real
• Serviços de comunicação omnicanal interativos e inteligentes
• Verificação de identidade perfeita e detecção de fraude discreta
• Orquestração sofisticada de fluxo de trabalho
• Centenas de provedores globais de serviços e dados pré-integrados
• Integração e originações capacitadas por uma plataforma escalável de tomada de decisão para gerar qualquer produto de crédito financeiro ou ao consumidor
• Solução de analíticos avançados, unificada e extensível desenvolvida para usuários de negócios

Principais métricas de DAO

De acordo com as entrevistas feitas pelo Aite Group com 24 executivos em 2019, essas métricas principais devem ser consideradas para criar a melhor DAO da classe:

• 30% a 69% dos consumidores começam uma proposta e a concluem.
• 5% dos consumidores salvam uma proposta.
• 31% a 70% dos consumidores começam uma proposta, mas não a concluem.

Uma recente pesquisa da FICO sobre abertura de conta digital e prova de identidade revelou percepções em 14 países e 14 consumidores. Saiba mais em: Pesquisa de 2021 com consumidores da América do Norte — Prova de identidade e banco digital

3 fatores que influenciam a DAO

1. Risco: com esse fator, as instituições financeiras devem:
   • Validar identidades
   • Direcionar os requisitantes para os produtos e serviços certos
   • Confirmar que as propostas não são fraudulentas
2. Tecnologia: com esse fator, as instituições financeiras devem:
   • Criar fluxos de trabalho que apoiem o processo de proposta, integrando sistemas e dados para simplificar a experiência do cliente
   • Implementar regras empresariais para impor padrões de risco e compliance
   • Facilitar a adição ou remoção de produtos
3. Suporte às operações: com esse fator, as instituições financeiras devem:
   • Utilizar fluxos de trabalho para movimentar as propostas por todo o processo de preenchimento
   • Reforçar os padrões de risco e compliance
   • Comunicar o status da proposta aos requisitantes, oferecendo comunicações envolventes e omnicanal e capacitando o autoatendimento

Otimização da experiência de DAO ao longo de todo o ciclo de vida do cliente

As instituições financeiras têm muitas oportunidades de otimizar a experiência de DAO ao longo de todo o ciclo de vida do cliente:

• Engajar nas finanças: as instituições financeiras podem ajudar os consumidores a gerenciar de modo responsável as respectivas contas.
• Conquistar a confiança: as instituições financeiras podem interagir com os consumidores para ajudar a garantir o bem-estar financeiro deles e criar oportunidades de estimular o crescimento e a confiança.
• Aumentar a fidelidade: as instituições financeiras podem oferecer aos consumidores os produtos e serviços adequados na hora certa e no canal ideal. Isso impulsiona a fidelidade e fortalece os relacionamentos.
• Conquistar o cliente: as instituições financeiras podem ajudar os consumidores a entender quais são os produtos que ajudarão a cumprir os respectivos objetivos financeiros.

Uma recente pesquisa de mercado da FICO revelou o que os consumidores realmente esperam das instituições financeiras. Para saber mais, acesse: O que as pessoas realmente querem dos bancos?