FICO Data Shows Credit Card Fraud Rising in Germany
Betrug wächst schneller als Kartenausgaben – Reise- und Tourismussektor besonders betroffen
Betrug wächst schneller als Kartenausgaben – Reise- und Tourismussektor besonders betroffen
MÜNCHEN – 7. Mai 2015
Highlights:
- 17 %iger Anstieg der Verluste durch Kreditkartenbetrug in einer Stichprobe von 7,5 Millionen Karten
- Die gesamten Kartenumsätze stiegen um nur 5 %
- Bei 70 % des Kreditkartenbetrugs lag keine Karte vor, 80 % war grenzüberschreitend
Eine neue Analyse von FICO, dem Unternehmen für Predictive Analytics und Entscheidungsmanagement, zeigt, dass Kreditkartenbetrug im letzten Jahr in Deutschland zugenommen hat. In einer Stichprobe von 7,5 Millionen aktiven Karten, die in Deutschland ausgestellt wurden, stellte FICO fest, dass im Jahr von Oktober 2013 bis September 2014 im Vergleich zum Vorjahr Betrugsverluste um 17 Prozent gestiegen sind. Dieses Wachstum übertraf das Wachstum der gesamten Kartenkäufe, die um nur 5 Prozent stiegen. Die Zahl der erfolgreichen Betrugsversuche stieg um 30 Prozent, während die Gesamtzahl der autorisierten Transaktionen um nur 8 Prozent stieg.
„Insgesamt läuft der Betrug in Deutschland auf niedrigem Niveau“, sagte Martin Warwick, FICOs Fraud Chief für Europa. „Bei den von uns untersuchten 270 Millionen Transaktionen macht Betrug nur 0,07 % der Transaktionen aus, und Betrugsverluste nur 0,1 Prozent des Gesamtumsatzes. Aber der Betrug wächst schnell und erfordert die erneute Aufmerksamkeit der Aussteller.“
Warwick hält es für bemerkenswert, dass die Zahl der betrügerischen Transaktionen schneller gestiegen ist als die der Betrugsverluste, was bedeutet, dass der durchschnittliche Verlust pro Vorfall gesunken ist. „Kriminelle passen ihre Strategien ständig an“, sagte Warwick. „Es sieht so aus, als zielen sie auf Transaktionen in kleineren Beträgen ab, vermutlich weil sie glauben, dass es so einfacher sei, das Erkennen betrügerischer Transaktionen zu verhindern.“
Online- und grenzüberschreitender Betrug dominieren
Die beiden Trends, die den Kreditkartenbetrug in die Höhe trieben, waren Card-not-Present-(CNP)-Betrug, zu dem auch Online-Kartenkäufe gehören, und grenzüberschreitender Kreditkartenbetrug. CNP-Betrug machte etwa 70 % des in der FICO-Stichprobe festgestellten Kreditkartenbetrugs aus, und auf grenzüberschreitenden Betrug entfielen 80 %. (Viele Vorfälle waren sowohl CNP als auch grenzüberschreitend.) Während die meisten in Deutschland ausgestellten Karten Chips haben, machten Chiptransaktionen (zum Beispiel am Kartenleser eines Händlers) nur 10 Prozent der Betrugsfälle aus.
„Diese Zahlen spiegeln zwei wichtige Erkenntnisse wider“, sagte Warwick. „Erstens ist die Einführung chipbasierter Karten ein wichtiger Bestandteil der Betrugsbekämpfung. Aber es ist nicht genug. Weil es bei CNP-Transaktionen nicht auf physische Kartensicherheitsmaßnahmen ankommt, gehen die Kriminellen dorthin. Die Branche muss die neueste Analytik anwenden, um Betrug bei CNP-Transaktionen zu erkennen, und bei der Datensicherheit noch rigoroser vorgehen, da der Datendiebstahl von heute der Betrug von morgen ist.“
Kriminelle bevorzugten in der analysierten Stichprobe reisebezogene Käufe. Reisebüros und Reiseveranstalter (16,1 Prozent), Fluggesellschaften im Allgemeinen (4,5 Prozent) sowie Hotels und andere Unterkünfte (3,1 Prozent) berichten alle zusammen über etwa ein Viertel der Verluste durch Betrug.
Analyseteil neuer FICO-Modelle
Die neue Forschung von FICO basiert auf der Analyse von Daten deutscher Kartenherausgeber mit dem FICO® Falcon® Fraud Manager, der jede dritte Karte in Deutschland schützt. Die Daten auf diesen Karten werden dem FICO Falcon Fraud Consortium gemeldet und für die Entwicklung regionaler Vorhersagemodelle für den FICO Falcon Fraud Manager verwendet. FICO Falcon Fraud Manager ist die weltweit führende Lösung für das Karten-Betrugsmanagement und schützt mehr als 2,5 Milliarden aktive Zahlungskarten weltweit.
Über FICO
FICO (NYSE: FICO), früher bekannt als Fair Isaac, ist ein führendes Analytiksoftwareunternehmen, das Unternehmen in mehr als 90 Ländern dabei unterstützt, bessere Entscheidungen zu treffen, die zu mehr Wachstum, Rentabilität und Kundenzufriedenheit führen. Der zukunftsweisende Einsatz von Big Data und mathematischen Algorithmen zur Erstellung von Prognosen zum Kundenverhalten hat ganze Branchen grundlegend gewandelt. Die Analytics-Softwarelösungen und -Tools von FICO werden in den verschiedensten Branchen verwendet, um Risiken und Betrugsfälle zu verringern, profitablere Kundenbeziehungen aufzubauen, Abläufe zu optimieren und strenge regulatorische Vorgaben zu erfüllen. Viele unserer Produkte erreichen eine branchenweite Verbreitung. Dazu gehört der FICO® Score, das Standardmaß für das Verbraucherkreditrisiko in den Vereinigten Staaten. FICO-Lösungen integrieren Open-Source-Standards und Cloud Computing, um so maximale Flexibilität und schnelle Bereitstellung zu ermöglichen und Kosten zu reduzieren. Das Unternehmen hilft Millionen von Menschen dabei, ihren persönlichen Kreditstatus zu verwalten. FICO: Make every decision count™. Erfahren Sie mehr unter www.fico.com.
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FICO, Falcon und „Make every decision count“ sind Marken oder eingetragene Marken der Fair Isaac Corporation in den USA und anderen Ländern.