KMU-Darlehen

Schon vor den Auswirkungen der globalen Pandemie wurden Finanzinstitute und Kreditgeber gebeten, eine geschätzte Finanzierungslücke von 3,4 Billionen US-Dollar für KMU bei der ungedeckten Handelsfinanzierung zu schließen, wobei die Nachfrage nach Finanzierungen für kleine Unternehmen schnell zu einer akuten Herausforderung wurde.

Es ist eine überwältigende Zahl, die vor allem auf die Nachfrage nach unerfüllten oder abgelehnten Kredit-, Hypotheken- und Handelsfinanzierungsanträgen zurückzuführen ist, die von kleinen Unternehmen und KMU in Schwellenländern eingereicht werden. Vor allem die UNO war sich der Herausforderung bewusst. Vor der Pandemie wurde geschätzt, dass die Kreditvergabe an KMU bis zu 10 % des weltweiten Warenhandels ausmacht.

Aber jetzt dürfte diese Zahl weitaus höher sein. Infolgedessen sind Banken und Kreditgeber dringend auf den Zugang zu den besten Daten, Automatisierung und Technologien angewiesen, um eine ordnungsgemäße Kreditrisikoanalyse durchzuführen und die Lücke für KMU, Einzelunternehmer und kleine Unternehmen zu schließen.

Einer der vielversprechendsten Wege ist die Transaktionsanalytik für die Kreditvergabe an KMU.

Die Ablehnungsraten bei der Kreditvergabe waren bei Kleinstunternehmen sowie kleinen und mittleren Unternehmen schon immer höher, was auf die gestiegenen Kosten für die Kundenbetreuung, hochriskante Finanzprofile und den Mangel an traditionellen Daten zurückzuführen ist, die eine genaue Kreditbewertung ermöglichen. Infolgedessen besteht die Möglichkeit, dass das Kreditrisikomanagement überkompensiert wird.

Aber mit dem Zugang zu den breitesten verfügbaren Datensätzen, Investitionen in die richtige Technologie und der Anwendung von KI und Automatisierung können KMU-Kredite eine Win-Win-Situation für Finanzinstitute und kleine Unternehmen sein.