FICO stellt spezialisierte Generative-AI-Modelle für Finanzdienstleister vor

BOZEMAN, Mont. – 23. September 2025 – FICO (NYSE: FICO)

Highlights:

• Das FICO® Focused Foundation Model für Finanzdienstleister (FICO® FFM) ist ein domänen-, daten- und problemspezifisches GenAI-Modell für den Finanzsektor, das präzise und nachprüfbare Ergebnisse liefert.
• FICO® Focused Language Model (FICO® FLM) und FICO® Focused Sequence Model (FICO® FSM) schaffen die Grundlage für nachhaltigen Mehrwert von GenAI-Modellen im Finanzdienstleistungsbereich.
• FICOs Trust Scores, die zum Patent angemeldet wurden, bieten Unternehmen einen risikobasierten Ansatz zum kontrollierten Umgang mit GenAI-Halluzinationen und gewährleisten konsistente Ergebnisse bei sensiblen und stark regulierten Anwendungsfällen.

FICO kündigt ein neues, einzigartiges, domänenspezifisches FICO® Foundation Model für Finanzdienstleister (FICO® FFM) an. Das Produktangebot besteht aus dem FICO® Focused Language Model für Finanzdienstleister (FICO® FLM) und dem FICO® Focused Sequence Model für Finanzdienstleister (FICO® FSM). Beide wurden entwickelt, um Halluzinationen (KI-Fehler) zu reduzieren und präzisere Ergebnisse zu erzielen als herkömmliche Generative-AI-Modelle (GenAI). 

Das FICO FFM fokussiert präzise und überprüfbar auf die Daten, die für den Aufbau und zur weiteren aufgabenspezifischen Weiterentwicklung des Modells für jede spezifische Aufgabe oder jeden Anwendungsfall verwendet werden. Das Modell ist auf den vertrauenswürdigen, verantwortungsvollen Einsatz von GenAI ausgelegt. Im Gegensatz zu universellen LLMs, die auf breites Weltwissen trainiert sind und enorme Rechenleistung erfordern, benötigen FICOs fokussierte domänenspezifische Modelle bis zu 1000-mal weniger Ressourcen – was sie deutlich fokussierter, kostengünstiger in Training und Betrieb, sowie transparenter und flexibler macht. FICO-Modelle sind inhouse entwickelt, passgenau konzipiert und nutzen ausschließlich kuratierte Datensätze aus dem Bereich Finanzdienstleistungen.

„Das Focused Foundation Model steht für den praxisnahen Einsatz von GenAI im Finanzdienstleistungssektor und geht über Versuche hinaus, universelle Wissensmodelle nachträglich zu verfeinern“,  sagt Dr. Scott Zoldi, Chief Analytics Officer bei FICO. "FICO FFM ermöglicht es Unternehmen, kleine Sprachmodelle zu nutzen, die für ihre spezifischen Anwendungsfälle entwickelt wurden. Es hilft dabei, Halluzinationen deutlich zu reduzieren und schafft Transparenz, Nachprüfbarkeit und Anpassbarkeit. Das Modell entspricht regulatorischen Anforderungen durch die Transparenz der Daten. Zudem verringert es das Risiko von Halluzinationen – durch Trust Scores und von den Fachbereichen definierte Wissensanker. Diese domänenspezifischen Modelle können die Einhaltung von Compliance-Vorgaben um bis zu 38 Prozent erhöhen und Transaktionsanalytik-Modelle, beispielsweise in der Betrugserkennung, um mehr als 35 Prozent verbessern."

FICO FLM und FICO FSM stärken Datentransparenz und Vertrauen für Finanzinstitute

FICO FLM basiert auf domänen- und aufgabenspezifischen kontextuellen Daten und ermöglicht es dem Modell, Halluzinationen deutlich zu reduzieren, da die Trainingsdaten unmittelbar auf die Problemstellung zugeschnitten sind. Diese Modelle sind kleiner, präziser und deutlich kostengünstiger – und treiben so den praxisnahen Ansatz agentischer KI voran. Für Finanzinstitute bedeutet das: FLM-Modelle verbessern die Leistung, ermöglichen niedrigere Einstiegshürden und effizientere Prozesse.

FICO FSM setzt auf Langzeitaufmerksamkeit in Transaktionssequenzen und identifiziert so kritische Zusammenhänge, die in klassischen Analytics-Systemen oft verborgen bleiben. Das Modell erhöht die Genauigkeit in Echtzeit-Transaktions-Analytics von Finanzdienstleistern und erkennt selbst komplexe Muster in Anwendungsfällen wie Zahlungsbetrug, Echtzeit-Risikobewertung, Next-Best-Action-Szenarien und mehr. Damit werden Verhaltensmuster sichtbar, die zuvor nicht oder nur mit sehr hohem Kostenaufwand identifiziert werden konnten.

„FLMs sind im Wesentlichen ähnlich wie SLMs (Small Language Models). Sie transformieren die Art, wie GenAI im Finanzrisikomanagement und für Compliance eingesetzt wird, indem sie hochpräzise, domänenspezifische Einblicke geben und Falschinformationen reduzieren. Aufbauend auf kuratierten Daten und Prinzipien für verantwortungsvolle KI entwickeln sich diese Modelle zu unverzichtbaren Werkzeugen für Institutionen, die Präzision, Transparenz und skalierbares Vertrauen verlangen", sagt Megha Kumar, Research Vice President of Analytics und KI-Analystin bei IDC.

Trust Scores fördern die Implementierung verantwortungsvoller KI-Standards

FICO FLM und FICO FSM basieren auf Trust Scores, die teilweise schon patentiert sind und teilweise zum Patent angemeldet sind. Die Trust Scores ermöglichen die Risikobewertung der Zuverlässigkeit des Outputs, den diese Modelle generieren. Durch ihren Einsatz können Organisationen ihre eigenen Risikoschwellenwerte festlegen, Halluzinationen reduzieren und die Ergebnisse der Modelle vertrauensvoll in ihre Prozesse übernehmen. Mit diesem Framework können Finanzinstitute GenAI verantwortungsvoll einsetzen und sicherstellen, dass alle Outputs mit geschäftsdefinierten Wissensankern übereinstimmen und statistisch einwandfrei sind. Das erleichtert die kontinuierliche Risikoüberwachung bei der GenAI-Entscheidungsfindung.

LLMs auf Basis verantwortungsvoller KI-Standards schaffen Mehrwert

Die aktuelle globale FICO-Umfrage "State of Responsible AI in Financial Services: Unlocking Business Value at Scale", entwickelt mit Corinium Global Intelligence, ergab:
- 40 Prozent der Befragten sehen GenAI und LLMs als wichtige ROI-Treiber
- und 56,8 Prozent betrachten Responsible-AI-Standards als entscheidend für zuverlässige, konsistente Ergebnisse.
Diese Ergebnisse unterstreichen, dass die Kombination von verantwortungsvoller KI und GenAI-Lösungen wie FICO Focused Foundation Models zunehmend zum zentralen Hebel für messbare Wirkung und echten Mehrwert werden. Verantwortungsvolle KI wird zunehmend als entscheidender Faktor für die Erzielung substanzieller Wirkung und Wertschöpfung anerkannt.

„Waren LLMs ein bedeutender Wegbereiter für den KI-Aufstieg und große Disruptoren in verschiedenen Branchen, war ihre Akzeptanz bei Finanzdienstleistern begrenzter“, sagt Dr. Zoldi. „In stark regulierten Bereichen, wo Verantwortung und Präzision kritisch sind, mangelt es aktuellen LLMs oft an der Zuverlässigkeit, Transparenz und Governance, die für den Unternehmenseinsatz erforderlich sind. FLMs, die mit domänenspezifischen Daten, nachprüfbarem Modellfokus und aufgabenspezifischen nachprüfbaren Daten entwickelt wurden, ermöglichen die Entwicklung von GenAI, die zweckgebunden, transparent und überprüfbar ist – und sich flexibel an Geschäftsrichtlinien anpassen lässt.“

FICO hat mehrere Patente für die Kerntechnologie von FICO FLM und FICO FSM sowie spezifische Anwendungsfälle angemeldet. Dazu zählen Trust-Scoring-Frameworks, Modelltraining-Techniken, Verfolgung von durch Sprachmodelle generierten Inhalten, Echtzeit-Überwachung und Transaktionssequenz-Modellierung. Diese Fortschritte unterstreichen FICOs Innovation in Bezug auf verantwortungsvolle KI und das Engagement, GenAI für die Finanzdienstleistungsbranche nutzbar, vertrauenswürdig und wirkungsvoll zu machen.

Weitere Informationen zum FICO®Foundation Model für Finanzdienstleister, einschließlich FICO® Focused Language Model für Finanzdienstleister und FICO® Focused Sequence Model für Finanzdienstleister, finden Sie unter: https://www.fico.com/en/products/fico-focused-foundation-model-financial-services

Über FICO

FICO (NYSE: FICO) treibt Entscheidungen voran, die Menschen und Unternehmen auf der ganzen Welt zum Erfolg verhelfen. Das 1956 gegründete Unternehmen ist ein Pionier in der Anwendung von prädiktiver Analytik und Datenwissenschaft zur Verbesserung operativer Entscheidungen. FICO hält mehr als 200 US-amerikanische und internationale Patente auf Technologien, die die Rentabilität, Kundenzufriedenheit und das Wachstum von Unternehmen in den Bereichen Finanzdienstleistungen, Versicherungen, Telekommunikation, Gesundheitswesen, Einzelhandel und vielen anderen Branchen steigern. Unternehmen in mehr als 80 Ländern setzen FICO-Lösungen ein, um alles vom Schutz von vier Milliarden Zahlungskarten vor Betrug über die Verbesserung der finanziellen Inklusion bis hin zur Erhöhung der Lieferkettenbelastbarkeit zu erreichen. Der FICO® Score, der von 90 Prozent der führenden US-amerikanischen Kreditgeber verwendet wird, ist das Standardmaß für das Kreditrisiko von Verbrauchern in den USA. Darüber hinaus wurde er in über 40 weiteren Ländern verfügbar gemacht, um das Risikomanagement, den Zugang zu Krediten und die Transparenz zu verbessern. 

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