Umfrage: Britische Banken führend im Wettlauf um den Zusammenschluss von Betrugs- und Finanzkriminalität
Eine Umfrage unter Banken in 10 Ländern zeigt, dass die Banken des Vereinigten Königreichs die Konvergenz von Funktionen und Technologie besonders schnell vorantreiben
LONDON – 11. September 2019 -
Eine neue unabhängige Umfrage des Forschungsunternehmens Ovum im Auftrag des globalen Analytik-Software-Unternehmens FICO hat ergeben, dass die meisten Banken als Reaktion auf neue kriminelle Bedrohungen und hohe Geldstrafen planen, ihre Compliance-Systeme und -Aktivitäten zur Bekämpfung von Betrug und Finanzkriminalität zusammenzuschließen. Die Antworten zeigen, dass die Banken des Vereinigten Königreichs in ihren Maßnahmen und Erfolgen bereits weiter vorangekommen sind als die Mehrheit der befragten Länder.
Weitere Informationen: https://www.fico.com/en/latest-thinking/ebook/united-kingdom-banking-survey-2019
Die Umfrage ergab, dass zwei Drittel der Banken in den untersuchten Regionen strategische Pläne für eine weitere Integration haben, entweder um Funktionen vollständig zu integrieren oder um Ressourcen zu teilen, wenn Synergien bestehen. Weitere 20 % bemühen sich aktiv um Synergien, auch wenn sie dabei nur taktisch vorgehen.
Seit der Finanzkrise belaufen sich die von den Aufsichtsbehörden verhängten Bußgelder für Verstöße gegen die Vorschriften im Zusammenhang mit AML oder Sanktionen auf mehr als 28 Milliarden USD. Einzelne Geldbußen beliefen sich auf bis zu 8,9 Milliarden USD. Diese regulatorischen Abschreckungen sind jedoch nur eine der Triebfedern für die Banken, gegen Finanzkriminalität vorzugehen – die Banken wollen ebenfalls ihre Kunden und sich selbst schützen.
„Die Banken stellen sich eine grundlegende Frage: Ist der aktuelle Ansatz zur Bekämpfung der Finanzkriminalität nachhaltig, oder sollten sie einen stärker integrierten Ansatz zur Compliance in den Bereichen Betrug und Geldwäschebekämpfung anstreben?“, sagte Matt Cox, der bei FICO für Lösungen in den Bereichen Betrug, Compliance und Cybersicherheit verantwortlich ist.
Die FICO-Erhebung ergab jedoch große Unterschiede zwischen den Ansätzen im Vereinigten Königreich und in den neun anderen untersuchten Ländern.
Die wichtigsten Pain Points bei der Erfüllung von Compliancezielen im Bereich Finanzkriminalität
| Priorität | Vereinigtes Königreich | Andere befragte Länder |
| 1 | Bewältigung eines hohen Arbeitsaufkommens aufgrund defensiver Ansätze (z. B. SAR-Einreichungen) – 47 % | Sicherstellung hoher Entdeckungsquoten – 41 % |
| 2 | Hoher Anteil falsch positiver Ergebnisse – 47 % | Schnelle Reaktion auf neue Finanzkriminalitätsbedrohungen – 36 % |
| 3 | Sicherstellung hoher Entdeckungsquoten – 35 % | Hoher Anteil falsch positiver Ergebnisse – 35 % |
„Die Sicherstellung einer hohen Erkennungsrate führt zu großen operativen Herausforderungen beim anschließenden operativen Arbeitsanfall“, bemerkte Cox. „Insbesondere in Europa (und in Südafrika) kämpfen die Institutionen mit einer hohen Zahl von Fehlalarmen (Verdacht auf Betrug oder Geldwäsche, der sich nicht bestätigt). Im Vereinigten Königreich stellt das Gesamtvolumen der Meldungen verdächtiger Aktivitäten, die einer Untersuchung bedürfen, die größte Herausforderung dar.
Wichtigste technologiebezogene Herausforderungen für die Bekämpfung der Finanzkriminalität
| Priorität | Vereinigtes Königreich | Andere befragte Länder |
| 1 | Leistung von Technologieplattformen – 53 % | Leistung von Technologieplattformen – 46 % |
| 2 | Einsatz mehrerer Systeme in den betrieblichen Abläufen – 35 % | Einsatz mehrerer Systeme in den betrieblichen Abläufen – 43 % |
| 3 | Schnelligkeit beim Wechsel von Technologiesystemen – 35 % | Kosten der technischen Systeme – 39 % |
„Im Vereinigten Königreich und in anderen Ländern ist Leistung der wichtigste Antrieb“, sagte Cox. „Ebenso sind die Banken in allen Regionen über die Anzahl der erforderlichen Systeme frustriert.“
Aktueller Integrationsgrad zwischen Compliancefunktionen im Bereich Betrug und Finanzkriminalität
| Top-Bereiche | Vereinigtes Königreich | Andere befragte Länder |
| 1 | Ermittlungssysteme – 53 % sehr integriert | Daten – 30 % sehr integriert |
| 2 | Detektionssysteme – 35 % sehr integriert | Kontrollen – 25 % sehr integriert |
| 3 | Kontrollen – 25 % sehr integriert | Ermittlungssysteme – 24 % sehr integriert |
„Die Banken in Großbritannien meldeten einen höheren Integrationsgrad in sechs von sieben Bereichen“, sagte Cox. „Doch selbst in dem Bereich mit dem höchsten Integrationsgrad – den Ermittlungssystemen – gab nur etwas mehr als die Hälfte der Banken im Vereinigten Königreich an, dass ihre Compliance-Systeme zur Bekämpfung von Betrug und Finanzkriminalität sehr integriert seien. Wir stehen noch am Anfang des Prozesses, diese Funktionen näher zusammenzubringen.“
Bestrebungen zur Integration von Betrugs- und AML-Compliance-Funktionen
Während die Mehrheit der Banken in allen Regionen strategische Pläne für die Konvergenz haben, meldete fast die Hälfte der Banken in Großbritannien einen strategischen Plan zur vollständigen Integration von Funktionen, verglichen mit 26 Prozent aller anderen Banken.
„Konvergenz ist ein wichtiger Trend im Bereich Compliance bei Betrug und Finanzkriminalität“, sagte Cox. „Insgesamt zeigt unsere Umfrage, dass sich die Banken in diese Richtung bewegen, wobei das Vereinigte Königreich weiter ist als die meisten anderen untersuchten Länder.“
Ovum befragte über 100 Retail-Banken zu ihren Prioritäten, Herausforderungen und Plänen im Bereich Finanzkriminalität, um den Reifegrad des Sektors bei der Bekämpfung der Finanzkriminalität und die Bestrebungen hin zur Integration zu bewerten. Die Befragten kamen aus dem Vereinigten Königreich, den USA, Kanada, Südafrika, den nordischen Ländern, Deutschland und Österreich.
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