Umgang mit Betrug bei Echtzeitzahlungen

In einer vernetzten, digitalen Welt erwartet man, dass alles schnell geschieht, dazu gehört auch das Bezahlen. Viele der globalen Volkswirtschaften bieten heute Echtzeitzahlungssysteme an, darunter:

• UK Faster Payments Scheme in Großbritannien
• The Clearing House Faster Payments in den USA
• SEPA Credit Transfer Instant in Europa
• New Payments Platform in Australien

Ein Zahlungsökosystem, das Echtzeitzahlungen beinhaltet, verändert grundlegend die Art und Weise, wie Zahlungen erfolgen. Es bietet nicht nur Menschen und Unternehmen eine schnellere Abwicklung von Zahlungen, sondern eröffnet Betrügern auch neue Angriffsvektoren. Kriminelle Elemente können schnell auf Gelder zugreifen und Erlöse aus Straftaten außer Reichweite der Strafverfolgung bringen, was verschiedene Arten von Betrug für sie attraktiver machen kann, einschließlich:

• Betrug bei autorisierten Push-Zahlungen
  Bei diesem Betrug verwenden die Straftäter eine Vielzahl von Social Engineering-Techniken und fangen Kommunikationen ab, um Opfer dazu zu bringen, eine Zahlung an sie zu leisten. Dieser Betrug tritt in verschiedenen Formen auf, unter anderem als Betrug mit gefälschten Rechnungen und CEO-Betrug, und richtet sich gegen Einzelpersonen sowie Unternehmen. Dieser Betrug ist zwar nicht neu, aber Zahlungen in Echtzeit machen ihn für Betrüger attraktiver, da die getätigten Zahlungen sofort wirksam und unwiderrufbar sind.
• Betrug durch Kontoübernahme
  Betrüger waren schon immer daran interessiert, Konten zu übernehmen, aber Echtzeitzahlungen machen dies noch attraktiver. Sie können dadurch das Geld von diesen Konten schneller unter ihre Kontrolle bringen. Arten von Bankkonten, die Kunden die Möglichkeit bieten, sofort Geld zu versenden, insbesondere wenn sie relativ hohe Zahlungen zulassen, sind häufig ein Ziel für Betrüger.
• Geldkuriere und Geldwäsche
  Um von ihren kriminellen Aktivitäten zu profitieren, müssen Betrüger Gelder unter ihre Kontrolle und außer Reichweite der Strafverfolgung bringen. Mithilfe von Echtzeitzahlungen können Gelder schnell über mehrere Konten hinweg und nahezu in Echtzeit bewegt werden, was die Nachverfolgung der Gelder erschwert. Die Bewegung von Erlösen aus kriminellen Aktivitäten erfordert Zugang zu einer Vielzahl von Bankkonten. Daher versuchen die Straftäter legitime Kontoinhaber zu rekrutieren, damit sie ihre Konten als Geldkurierkonten nutzen können.
• Betrug bei der Kontoeröffnung
  Die kriminellen Aktivitäten, die durch Echtzeitzahlungen erleichtert werden, wirken sich indirekt auch auf den Betrug bei der Kontoeröffnung aus. Betrüger sind darauf bedacht, dass Gelder, die durch Aktivitäten im Zusammenhang mit Echtzeitzahlungen generiert werden, auf einem Konto landen, das sie kontrollieren. Dazu eröffnen sie Konten mit gestohlenen oder synthetischen Identitäten. Wenn das Geld, das auf diesen Konten eingeht, aus einem Betrug mit autorisierten Push-Zahlungen stammt, können die Opfer von der Bank, die es einem Betrüger erlaubt hat, ein Konto mit einer gestohlenen oder synthetischen Identität zu eröffnen, Rückerstattung verlangen.