Fraude con tarjetas en Europa - Alemania

Alemania mantiene el control tanto de las pérdidas como de los puntos básicos

Al igual que Francia, Alemania se mantiene estable en cuanto a pérdidas por fraude con tarjetas, manteniendo un lento aumento que es de esperar en línea con el crecimiento de los pagos. Las pérdidas se sitúan ahora en 123 millones de euros, con un aumento medio en los últimos 10 años de alrededor del 2 %. Sin embargo, los puntos básicos de Alemania son mucho más bajos, de 1,25, lo que demuestra que el aumento está bien proporcionado al aumento del gasto de los consumidores. Si bien los métodos de autenticación reforzada de clientes están demostrando ser efectivos en Alemania y en toda Europa, esto está impulsando a los estafadores a apuntar a la ingeniería social, así como a los canales no seguros.

Curiosamente, en los últimos 3 años se han visto surgir como amenazas tanto las tarjetas perdidas o robadas en el correo como las tarjetas falsificadas, con pequeños valores de pérdida pero un aumento notable. El número de tarjetas perdidas o robadas por correo asciende a 0,3 millones de euros, lo cual es poco, pero esperamos que la dirección de las pérdidas siga disminuyendo. Las tarjetas que se roban en el correo suelen interceptarse en las zonas de correos comunales o interceptando directamente los servicios de correo. Las pérdidas por fraude de tarjetas falsificadas ascienden a 0,2 millones de euros. Es posible que los estafadores hayan vuelto a esta antigua tendencia de fraude en respuesta al endurecimiento de las medidas contra el fraude con tarjetas introducidas por la PSD2 y reforzadas en los últimos 10 años. Sin embargo, las pérdidas son bajas, por lo que se espera que ninguno de los dos tipos de fraude vuelva a ser un problema. 

El organismo regulador de Alemania, BaFin , ha dado pasos significativos en los últimos años para tomar medidas enérgicas contra las redes de fraude y ha publicado una guía para abordar las principales tendencias de fraude, como el phishing, el quishing y el fraude de identidad. También insta a las organizaciones a reforzar los controles de fraude, centrándose en los pasos de autenticación, la intervención en tiempo real y la visión completa del cliente 360. Los bancos en Alemania deben centrarse en asegurarse de tener una plataforma unificada para estar a la vanguardia de la prevención del fraude y adelantarse a una amenaza tecnológica de fraude en rápido crecimiento.