Préstamo para pequeñas y medianas empresas

Incluso antes del impacto de la pandemia mundial, se pedía a las instituciones financieras y a los prestamistas que ayudaran a cerrar un déficit de financiación de las pymes estimado en 3,4 billones de dólares EE.UU. en la financiación del comercio no satisfecha, y la demanda de financiación de las pequeñas empresas se estaba convirtiendo rápidamente en un grave desafío.

Es una cifra alucinante impulsada en gran medida por la demanda de solicitudes de préstamos, hipotecas y financiamiento comercial no completadas o rechazadas presentadas por pequeñas empresas y pymes en mercados emergentes. La ONU, en particular, era consciente del desafío. Antes de la pandemia, se estimaba que los préstamos a las pymes equivalían a hasta el 10 % del comercio mundial de mercancías.

Pero ahora es probable que esa cifra sea mucho mayor. Como resultado, los bancos y prestamistas dependen en gran medida del acceso a los mejores datos, automatización y tecnología para realizar un análisis de riesgo de crédito adecuado y ayudar a cerrar la brecha para las pymes, los comerciantes individuales y las pequeñas empresas.

Entre las rutas más prometedoras se encuentra la analítica transaccional para préstamos a pymes.

Las tasas de rechazo de originación de préstamos siempre han sido más altas entre las microempresas y los prestatarios de pequeñas y medianas empresas, debido al aumento de los costos de servicio a los clientes, los perfiles financieros de alto riesgo y la falta de datos tradicionales que permitan una evaluación precisa de los préstamos. Como resultado, existe la posibilidad de compensar en exceso cuando se trata de la gestión del riesgo de crédito.

Pero con el acceso a los conjuntos de datos más amplios disponibles, la inversión en la tecnología adecuada y la aplicación de IA y automatización, los préstamos para pymes pueden ser beneficiosos tanto para las instituciones financieras como para las pequeñas empresas.