UltraFICO™ Score

UltraFICO™ Score

La puntuación impulsada por el consumidor. Vea hasta dónde puede llegar su negocio.

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Detalles del producto

UltraFICO™ Score ofrece una nueva dimensión de evaluación, ya que habilita a millones de consumidores con perfiles financieros positivos que incluyen una mayor cantidad de datos complementarios a los de su informe de crédito tradicional. Ahora los consumidores tienen la posibilidad de aportar los datos de sus cuentas de cheques, ahorros y del mercado de dinero (datos de cuenta corriente, DDA) para mejorar su FICO® Score, de modo que los prestamistas tienen, como nunca antes, un mejor panorama a la hora de evaluar la solvencia de dichos consumidores. Atraiga nuevos clientes y adopte un enfoque renovado en la prestación de servicios a su base; así sus clientes podrán gozar de una experiencia de acceso a créditos inteligente e inclusiva.

Todavía hay muchos consumidores que no tienen acceso a las líneas de crédito principales, incluidos 79 millones de estadounidenses que tienen puntuaciones bajas (hasta 680) y 53 millones de estadounidenses cuyos datos en el registro del buró de crédito no son suficientes para generar un FICO® Score confiable.

Siete de cada 10 consumidores en EE. UU., con un comportamiento financiero confiable en sus cuentas de cheques y de ahorros, obtienen un UltraFICO™ Score superior a su FICO® Score tradicional.

El algoritmo de UltraFICO™ Score ajusta el FICO® Score actual en función de la perspectiva adicional que aportan los datos DDA cedidos por el consumidor.

Este nuevo enfoque permite que los prestamistas amplíen las líneas de crédito a solicitantes jóvenes o inmigrantes que están en proceso de creación de su perfil de crédito, así como a quienes están en etapa de reconstrucción de su capacidad financiera luego de una crisis.

Los prestamistas pueden tomar mejores decisiones en el caso de aquellos consumidores cuya puntuación es cercana a los valores límite o aquellos cuyo comportamiento no puede medirse con un UltraFICO™ Score.

INTELIGENTE

  • Marque la diferencia y compita con mayor eficiencia emparejando la mejor oferta de crédito con el consumidor en un mercado congestionado.
  • Los códigos de razón que cumplen con la normativa reflejan los datos de la cuenta corriente utilizados para el cálculo de la puntuación, al igual que cualquier otro FICO® Score.
  • Obtendrá el mismo nivel de severidad e integridad que cualquier otro FICO® Score. La nueva puntuación ha sido diseñada para reflejar la misma relación probabilidad-puntuación de modo que se pueda incorporar sin inconvenientes en las estrategias de cesión de préstamos.

INCLUSIVA

  • Amplíe su base de clientes haciendo ofertas de crédito responsables a los consumidores que no alcancen el límite de crédito inferior establecido o que hayan quedado fuera de los criterios de calificación del crédito tradicional.
  • Atraiga solicitantes que deseen ampliar sus capacidades de crédito o aquellos con poca trayectoria o recién iniciados, como trabajadores por cuenta propia, trabajadores del mercado informal o emprendedores inmigrantes, y cree relaciones de confianza duraderas con su nuevo segmento de clientes.
  • Déles una segunda oportunidad: identifique a aquellos clientes que desean reconstruir su capacidad crediticia tras haber sufrido, quizás, una crisis financiera, pero que están en proceso de recuperación y suponen menor riesgo de crédito que lo que establece su información de crédito pasada.

INNOVADORA

  • Aproveche el beneficio de acceder a información de riesgo como nunca antes, obtenida mediante la integración de dinámicas de movimiento de caja en el cálculo de la puntuación de crédito al consumo.
  • El modelo FICO ha considerado decenas de millones de registros de muchas instituciones de préstamo con el objetivo de cuantificar empíricamente la relación entre la manera en que un consumidor administra sus cuentas corrientes y el riesgo de crédito.
  • Innove su estrategia de crédito y la experiencia de sus clientes con el uso de datos DDA seguros y fidedignos, y un sistema de analítica de confianza y podrá así lograr una comprensión más cabal del perfil financiero de cada consumidor.

El algoritmo de UltraFICO™ Score ajusta el FICO® Score actual en función de la perspectiva adicional que aportan los datos DDA cedidos por el consumidor.

En el caso de los consumidores sin puntuación, UltraFICO™ Score les generará una nueva.

Cómo funciona UltraFICO™ Score:

  1. Una vez que el consumidor acepta, se realiza una consulta de puntuación a Experian.
  2. En un entorno digital de admisión, el consumidor es dirigido a un sitio seguro donde debe responder preguntas sobre sus relaciones bancarias de DDA actuales.
  3. Una vez que el consumidor selecciona sus cuentas y sus permisos de acceso, Finicity compila el resumen de transacciones de DDA y lo envía a Experian. Experian alberga el algoritmo de puntuación desarrollado por FICO. La nueva puntuación UltraFICO™ Score toma los datos de DDA obtenidos a través de Finicity y los integra con los datos de crédito tradicionales albergados en Experian.
  4. El algoritmo de UltraFICO™ Score crea un FICO® Score ajustado en función de la información adicional que ofrecen los datos de DDA (o, en el caso de los consumidores que no pueden ser puntuados, generará un nuevo UltraFICO™ Score si no se cumplen los criterios mínimos de puntuación).
  5. Experian transmite entonces la puntuación al prestamista e incluye los códigos de razón que reflejan los datos empleados para el cálculo de la puntuación, al igual que con cualquier otra FICO® Score. Además, se incluyen las características predictivas relacionadas con DDA.

Reinvente la experiencia de crédito al consumo y vea hasta dónde puede llegar su negocio.

Finicity aplica las mejores certificaciones de seguridad de la información sobre terceros de su tipo para el tratamiento de datos financieros, incluidas PCI y SOC2. La incorporación de métodos de autenticación mediante contraseña y de normativas para API de FDX sobre datos duraderos aumenta aún más el nivel de seguridad.

‌ Datos de DDA confiables: por primera vez los consumidores pueden incorporar su historial de cuentas de ahorros y de cheques para lograr mayor precisión en un sistema de puntuación nacional.

Diferenciación: obtenga un enfoque de riesgo como nunca antes, generado a partir de la integración de dinámicas de movimiento de caja con una puntuación de crédito al consumo, para permitir así tomar decisiones de préstamo más rápidas, competitivas y rentables.

‌ Oportunidad a los clientes: ofrezca mayor compromiso y transparencia, mediante un proceso de decisión de crédito más inclusivo que además le permitirá crear relaciones de confianza duraderas.

‌ Estándar de confianza: UltraFICO™ Score utiliza el mismo plan de base que FICO® Score tradicional y es de fácil adopción e interpretación.

En un principio y en el marco de una etapa inicial de prueba, UltraFICO™ Score estará disponible a través de un pequeño grupo de prestamistas para aquellos consumidores que actualmente no tienen acceso a líneas de crédito o que, en determinados casos, no pudieron ser elegibles para mejores términos.

La etapa inicial de prueba ha sido diseñada para ajustar con precisión el despliegue del sistema de puntuación. En la medida que la etapa de prueba se vaya completando, se ampliará la disponibilidad de UltraFICO™ Score.

Si le interesa participar en esta etapa de prueba o desea obtener más información, contáctese con nosotros para recibir las últimas noticias y actualizaciones.