Mujer riendo en su sofá

Un nuevo enfoque más inclusivo

La puntuación UltraFICO® Score ofrece una nueva dimensión de información que libera el potencial de millones de prestatarios de crédito con perfiles financieros positivos que van más allá de su informe de crédito tradicional. Ahora los consumidores tienen la posibilidad de aportar los datos de sus cuentas de cheques, ahorros y del mercado monetario (datos de cuenta de depósito a la vista o DDA) para mejorar sus puntuaciones FICO® Scores, lo que les permite obtener nuevas perspectivas sobre el flujo de caja de los prestatarios y su impacto en la preparación crediticia. Los prestamistas pueden usar esta puntuación de crédito para atraer nuevos clientes y adoptar un nuevo enfoque para servir a su base de clientes o reinventar la experiencia crediticia de sus clientes, impulsando la inclusión financiera.

Diga sí a más solicitudes de crédito con una estrategia de estratificación de puntuaciones

Ofrezca una oportunidad adicional a los solicitantes que estén listos para el crédito invitando a los prestatarios a desbloquear su UltraFICO® Score. Los prestamistas pueden ofrecer una nueva vía para demostrar que están preparados para el crédito con una estrategia de estratificación de puntuaciones de crédito aumentada que aprovecha UltraFICO® Score y FICO®Score para ampliar la accesibilidad y extender la inclusión financiera a prestatarios con un historial de crédito limitado. 

Mujer joven con teléfono y tarjeta de crédito
Hombre en laptop

Aproveche los atributos de flujo de caja de valor agregado incluidos con UltraFICO® Score

Acceda a la potencia de los atributos de tendencias de flujo de caja desarrollados por FICO y entregados con UltraFICO® Score. Estos atributos ofrecen una perspectiva adicional en profundidad de los flujos de caja (entradas y salidas) del prestatario individual, los volúmenes de transacciones, así como cualquier indicio de fondos insuficientes recientes, y los prestamistas pueden aprovecharlos para tomar decisiones más personalizadas. 

UltraFICO® Score y FICO® Score XD respaldan una mayor inclusión financiera

Complemente FICO® Score para servir a consumidores que tradicionalmente no pueden ser puntuados y a aquellos con un historial limitado o intachable. Más del 75 % de los solicitantes de crédito nuevos con experiencia favorable en el manejo de una cuenta de cheques o de ahorros ven un aumento en el puntaje de crédito.

 

Puntuación FICO® XD 2

Más del 70 % de los solicitantes de crédito que antes no alcanzaban la puntuación ahora obtienen, un tercio de los cuales tienen puntuaciones superiores a 620.

 

Puntuación de UltraFICO®

Más del 75 % de los solicitantes que se inician en el crédito con un historial favorable al administrar una cuenta de cheques o de ahorros ven un aumento en la puntuación. El 40 % ve un aumento de más de 20 puntos.

Funcionalidades

Las soluciones de FICO le ofrecen una amplia variedad de funcionalidades para permitirle tomar decisiones más inteligentes y personalizadas, agilizar sus operaciones y mejorar la experiencia del cliente.

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Inteligente

Marque la diferencia y compita con mayor eficiencia emparejando la mejor oferta de crédito con el consumidor en un mercado congestionado.
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Cumplimiento

Los códigos de razón que cumplen con las normativas reflejan los datos de la cuenta de depósito a la vista utilizados para el cálculo de la puntuación de crédito, cuando corresponda.
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Confiable

Obtendrá el mismo nivel de rigurosidad, integridad y conocimiento que otras puntuaciones FICO® Scores estándar del sector.
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Innovadora

Aproveche el beneficio de acceder a información de riesgo sin precedentes obtenida mediante la integración de dinámicas de flujo de efectivo en la puntuación de crédito al consumo, junto con atributos de flujo de efectivo que ofrecen valor adicional.
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Amigable con el consumidor

Los prestatarios vinculan su actividad bancaria a través de la web o experiencias móviles, lo que agiliza la probabilidad de acceso al crédito y ofrece facilidad y transparencia en cada paso.
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Consistente

El modelo de UltraFICO® Score puede considerar millones de registros de múltiples instituciones crediticias. Estos datos se pueden utilizar para cuantificar empíricamente la relación entre la forma en que un consumidor administra sus cuentas de depósito a la vista y el riesgo de crédito.

El algoritmo de UltraFICO® Score ajusta la puntuación FICO® Score actual en función de la información adicional que ofrecen los datos de DDA permitidos por el consumidor que están respaldados por la Fair Credit Reporting Act (FCRA). Los prestamistas pueden usar este recurso para ampliar el acceso al crédito para solicitantes jóvenes o inmigrantes que están creando un perfil de crédito, así como para aquellos que están restableciendo su capacidad financiera después de una crisis. Los prestamistas pueden usar la puntuación UltraFICO® Score para tomar mejores decisiones para aquellos consumidores que están cerca de los límites de puntuación o que desean calificar para mejores términos.

Mujer
done

Datos de tendencias de flujo de caja

Por primera vez, los consumidores pueden dar permiso a su historial de cuentas de ahorros y de cheques para lograr mayor precisión en un sistema de puntuación nacional. UltraFICO® Score tiene en cuenta estas tendencias de flujo de caja y otras características predictivas de DDA.
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Diferenciación

Obtenga un panorama de riesgo como nunca antes, generado a partir de la integración de dinámicas de flujo de efectivo con una puntuación de crédito al consumo, para permitir así tomar decisiones de préstamo más rápidas, competitivas y rentables.
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Oportunidad a los clientes

Diga sí a más solicitudes de crédito. Ofrezca mayor compromiso y transparencia, al tiempo que amplía el acceso al crédito con un proceso de decisión de crédito financieramente inclusivo, lo que fomenta la lealtad duradera de los prestatarios.
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El estándar de confianza

La puntuación UltraFICO® Score utiliza la misma escala que la puntuación FICO® Score tradicional, está alineada con las probabilidades de pago consistentes y está diseñada para una fácil adopción e interpretación.

Cómo funciona el UltraFICO® Score

01 .

Una vez que el consumidor acepta

Se realiza una consulta de puntaje de crédito a la agencia de informes de crédito.

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En un entorno de originación digital

Los consumidores son dirigidos a un sitio seguro donde seleccionan y conectan las cuentas de DDA existentes que eligen compartir para su consideración.

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Una vez que los consumidores seleccionan sus cuentas y permisos, acceden

Se resume su historial de transacciones de DDA y se envía al buró de crédito que aloja el algoritmo de puntuación desarrollado por FICO. UltraFICO® Score aprovecha los datos de DDA además de los datos de crédito tradicionales alojados en el buró de crédito.

04 .

El algoritmo de UltraFICO® Score

Crea una puntuación FICO® Score mejorada que incorpora la información adicional que ofrecen los datos de DDA (los consumidores que no puedan ser puntuados generarán una nueva puntuación UltraFICO® Score si no se cumplen los criterios mínimos de puntuación).

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A continuación, se transmite esta puntuación

Por el buró de crédito al prestamista junto con los códigos de razón que reflejan los datos utilizados para el cálculo de la puntuación de crédito, al igual que otras puntuaciones FICO® Scores. Además, se proporcionan características predictivas relacionadas con DDA.

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