Apertura de cuenta digital

Conclusiones clave:

Como mínimo, la apertura de cuenta digital debería:

• Capturar y autocompletar información básica de identidad personal
• Calificar a los solicitantes contra amenazas de riesgo y fraude
• Verificar la identidad del solicitante (a menudo con fuentes de datos de terceros)
• Financiar la cuenta en tiempo real a través de una tarjeta de débito/crédito o con una captura de depósito móvil
• Integrarse con el sistema bancario principal
   

En el mejor de los casos, la apertura de cuenta digital también debería incluir:

• Precalificación contextual y venta cruzada de productos y servicios
• Inicio de sesión único en línea y móvil
• Integración omnicanal para guardar y reanudar la apertura de cuenta en cualquier punto del proceso
• Firmas electrónicas
• Carga de fotos o archivos de los documentos de respaldo (identificación, acuerdos, etc.)

Definición ampliada:

Apertura de cuenta digital (DAO, por sus siglas en inglés) es el proceso de permitirle al solicitante abrir una cuenta digitalmente de manera rápida, fácil y segura. 

Hoy, la opción digital es el canal bancario "cotidiano", y la DAO acelera a un ritmo cada vez más rápido. Según una investigación de Aite Group, las instituciones financieras están informando entre el doble y el triple de solicitudes digitales desde la pandemia de COVID-19. Muchas FI no están preparadas para lidiar con el aumento del volumen de solicitudes como develó la encuesta de Aite Group a 2.413 consumidores estadounidenses en 2020:

• Apertura de cuenta digital: el 37 % de los encuestados completó toda la solicitud de una nueva cuenta en línea o a través de una aplicación para móvil.
• Motivos para no completar una solicitud: el 61 % indicó que tenía preguntas y fue a una sucursal o llamó para recibir ayuda, mientras que el 32 % indicó que la solicitud era confusa o complicada.
• Desafíos de la DAO: el proceso de la DAO presenta desafíos comunes, entre ellos:
  • Experiencias prolongadas y/o en papel
  • Falta de omnicanal y personalización de la experiencia
  • Falta de diseño principalmente móvil o digital
  • Validación y verificación de identidad dificultosa
  • Aumento del fraude de solicitud que debe equilibrarse con experiencias de DAO de baja fricción

5 máximas de DAO 

Hay cinco máximas de DAO que pueden ayudar a las FI a construir sus carteras ideales en el actual panorama dinámico y competitivo:

1. Cree una experiencia digna de los mejores clientes
2. Mantenga a raya a los estafadores
3. Supere a su competencia
4. Mantenga su embudo lleno
5. Agilice el proceso para sus clientes y posibles clientes valiosos

Contenido adicional:

Una DAO personalizada, atractiva y flexible ya no es solo un detalle: es una necesidad.

Al abrir cuentas digitales, hoy los clientes acostumbrados al uso de la tecnología exigen seguridad, practicidad y personalización en su canal preferido. Eso significa que las FI deben acelerar su transformación digital para ofrecer experiencias de DAO ágiles, de baja fricción y atractivas. 

La mejor DAO en su clase lista para implementar debe adaptarse a las necesidades actuales de las FI y escalar con eficiencia para satisfacer sus necesidades futuras en un mañana incierto. Las funcionalidades clave incluyen:

• Marketing integrado con preselección en tiempo real
• Servicios de comunicación omnicanal inteligente e interactiva
• Comprobación de ID sin fisuras y detección de fraudes discreta
• Organización sofisticada del flujo de trabajo
• Cientos de proveedores de servicios y datos globales preintegrados
• Incorporación y admisiones respaldadas por una plataforma de toma de decisiones escalable para admitir cualquier producto de préstamo financiero o de consumo
• Solución expandible, unificada y con analítica integrada desarrollada para usuarios comerciales

Métricas clave de DAO

Según entrevistas de Aite Group con 24 ejecutivos en 2019, deberían tenerse en cuenta estas métricas clave para generar la mejor DAO en su clase:

• El 30 % - 69 % de los consumidores inicia la solicitud y efectivamente la completa.
• El 5 % de los consumidores guarda la solicitud.
• El 31 % - 70 % de los consumidores inicia la solicitud, pero no la completa.

La encuesta reciente de FICO sobre apertura de cuenta digital y comprobación de identidad proporcionó información de 14 países diferentes y 14.000 consumidores. Obtenga más información en: Encuesta a consumidores de Norteamérica 2021 - Comprobación de identidad y banca digital

3 factores que afectan la DAO

1. Riesgo: con este factor, las FI deben:
   • Validate identities
   • Solicitantes de decisiones sobre los productos y servicios adecuados
   • Confirmar que las solicitudes no sean fraudulentas
2. Tecnología: con este factor, las FI deben:
   • Generar flujos de trabajo que respalden el proceso de solicitud al integrar los sistemas y los datos para agilizar la experiencia del cliente
   • Implementar reglas generales para hacer cumplir los estándares de riesgo y cumplimiento
   • Brindar la capacidad de agregar o quitar productos fácilmente
3. Soporte de operaciones: con este factor, las FI deben:
   • Aprovechar los flujos de trabajo para hacer que las solicitudes avancen a través del proceso de cumplimiento
   • Reforzar los estándares de riesgo y cumplimiento
   • Comunicar el estado de la solicitud a los solicitantes al ofrecer comunicaciones atractivas omnicanal y posibilitar el autoservicio

Optimización de la experiencia de DAO durante todo el ciclo de vida del cliente

Las FI tienen muchas oportunidades para optimizar la experiencia de DAO durante todo el ciclo de vida del cliente:

• Participar de las finanzas: las FI pueden ayudar a los consumidores a gestionar sus cuentas con responsabilidad.
• Ganarse la confianza: las FI pueden interactuar con los consumidores de maneras que colaboren con su bienestar financiero y generen oportunidades de crecimiento y confianza.
• Consolidar la fidelidad: las FI pueden ofrecerles a los consumidores los productos y servicios correctos, en el momento correcto y en el canal correcto. Esto consolida la fidelidad y profundiza las relaciones.
• Ganarse al cliente: las FI pueden ayudar a los consumidores a entender los productos que pueden ayudarlos a alcanzar sus objetivos financieros.

Una reciente investigación de mercado de FICO reveló lo que los consumidores realmente desean de sus instituciones financieras. Para obtener más información, visite: ¿Qué desean realmente las personas de sus bancos?