Manténgase al tanto de su FICO® Score en medio del coronavirus

   Evalúe su situación financiera actual.

Priorice lo que que se debe pagar si su ingreso se interrumpe o si debe recortar gastos debido a un brote prolongado: hipoteca, alquiler, seguro, servicios, tarjetas de crédito, préstamos de vehículos, préstamos estudiantiles y otras obligaciones.

  Considere pagos automáticos para las prioridades.

Una demora accidental en el pago de su hipoteca o tarjeta de crédito podría causar el mayor daño a su crédito, además de recargos y un posible aumento en la tasa de interés. Recuerde que con los pagos automáticos debe tener fondos disponibles en su cuenta antes de la fecha del retiro. Si usted no puede cubrir el monto por falta de empleo o demora en un depósito, se agregarán cargos, además del impaco por falta de pago en su puntuación.

   ¿Tiene protección contra sobregiro?

La protección contra sobregiros permite colocar un límite en una cuenta de ahorros, tarjeta de crédito o segunda cuenta de cheques si su cuenta no tiene fondos suficientes para cubrir una transacción. Esta protección podría ayudar a prevenir transacciones rechazadas, cheques devueltos o cargos adicionales. Generalmente no hay costo para inscribirse, usted paga solo cuando usa el servicio.

  Demora en el cheque de pago.

Si vive en un área donde ya hay un brote o en un área de alto riesgo, hable con su empleador sobre métodos alternativos disponibles para recibir su pago durante interrupciones. Si depende del Seguro Social u otros beneficios regulares, la opción de cambiarse a un servicio de pagos electrónicos puede proteger su flujo de efectivo.

  Investigue sus reglas para excedente de límite en tarjetas de crédito o programas de protección.

Algunos son específicos para tarjetas premium. La mayoría de las tarjetas de crédito requieren que el consumidor opte por pagar cargos por excedente de límite, de lo contrario la transacción será rechazada. Es posible que deba pagar cargos por exceder el límite de crédito. Esto podría causar repercusiones negativas en su crédito ya que que la puntuación podría seguir bajando porque los saldos se acercan a los límites. Como solución temporal podría solicitar un aumento en el límite de crédito.

  Antes de que se venzan los pagos, comience a llamar a sus acreedores para avisarles.

Llame a los acreedores directamente usando el número de contacto que aparece en los estados de cuenta en el reverso de su tarjeta. Este enfoque es más seguro que responder a un correo electrónico, que podría ser una estafa. Si recibe una llamada o un correo electrónico de alguien que dice que es su prestamista, nunca le proporcione su información financiera ni identidad sin autenticación. Comuníquese con su prestamista directamente si quiere hacer modificaciones en su préstamo en vez de acudir a un tercero.

Al contactar a su prestamista, asegúrese de darle números de teléfono alternativos, una dirección de envío y formas alternativas de contactarlo. También sería recomendable, en lo posible, que obtenga su nombre y número de teléfono de contacto directo.

    Pregunte a sus acreedores sobre posibles opciones.

Negocie un plan de pagos temporal o período de gracia durante el cual no se calculen cargos ni se informen faltas de pagos a los burós de crédito (también conocidos como agencias de informes de crédito). Procure preguntar si los planes de aplazamiento de pago que ofrecen significarán que usted es responsable de los pagos acumulados además del pago del mes en curso (todo en un mismo desembolso).

Por ejemplo, muchos prestamistas confeccionarán con usted un plan de aplazamiento de pagos o colocarán al préstamo en estado de indulgencia (lo que significa que temporalmente usted no tendrá que hacer pagos completos de sus obligaciones crediticias). Después de una pandemia, los emisores de tarjetas podrían eximir de cargos y sanciones a clientes u ofrecerles cheques de crédito gratis o protección contra el robo de identidad. Cada prestamista es diferente, de modo que tenga en cuenta la posibilidad de contactar al suyo. Si un acreedor acepta hacer un cambio a su acuerdo de pago, como una suspensión de pagos, solicite que le proporcionen los términos específicos por escrito.

   Solicite una copia de su informe de crédito lo antes posible.

Así podrá tener un panorama completo de su perfil de crédito al momento del brote y antes de cualquier actualización posterior que se haya informado a los burós.

Al contar con una copia del informe de crédito antes de que refleje algún cambio a causa del brote, usted podrá presentar el caso a un prestamista o a un posible propietario de una nueva vivienda que quiera alquilar, donde conste que el brote (y no una mala administración financiera) fue la causa de la fluctuación en su puntuación de crédito.

En el marco de la Fair Credit Reporting Act, tiene el derecho de agregar un estado de cuenta a su archivo que guardan las agencias de informes de crédito sobre una cuenta o estado que, según su parecer, es incorrecto y por el cual usted ha creado una disputa, o de explicar su situación financiera personal. Agregue un texto de 100 palabras donde pueda explicar que tuvo que hacer frente al brote de coronavirus y cómo afectó su crédito. Recuerde revisar o quitar el texto si su situación mejora.

Pida ayuda

Las organizaciones financieras y crediticias sin fines de lucro pueden ser guías objetivas muy importantes para ayudarlo a recuperarse financieramente. Los asesores de crédito pueden ayudarle a confeccionar un presupuesto para cualquier fondo de asistencia ante emergencias y ocuparse de sus acreedores como su representante. Muchas pueden ayudarlo a obtener una copia de su informe de crédito e incluso su puntuación de FICO^® Scores para ver si se vio afectada. Con la participación de más de 100 organizaciones de asesoramiento, el acceso abierto de FICO^® Score para asesoramiento financiero y de crédito permite a los proveedores compartir FICO^® Scores con sus clientes. Para ver una lista completa de todas las organizaciones sin fines de lucro que participan, visite www.ficoscore.com/where-to-get-fico-scores.

Reiniciar el ciclo: reevaluar su situación financiera actual

¿Sus prioridades han cambiado? Cree un plan para desarrollar o restaurar un fondo de emergencia o establecer una tarjeta de crédito solo para emergencias que muchos miembros de la familia puedan usar. Reinicie el ciclo actualizando la instantánea de su documento de crédito.

Su capacidad y situación de crédito pueden ser su medio de recuperación tras un brote grande. Con un poco de preparación, usted y su familia estarán en una mejor posición para recuperar su vida más rápidamente.